1月4日，中國銀聯(lián)與京東金融在京簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，并宣布京東金融旗下支付公司網(wǎng)銀在線正式成為中國銀聯(lián)收單成員機(jī)構(gòu)，可以開展銀聯(lián)卡線上線下收單業(yè)務(wù)。這意味著網(wǎng)銀在線亦加入銀聯(lián)清算網(wǎng)絡(luò)，將接受“四方模式”(卡組織、發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)、商戶)，而不再是支付機(jī)構(gòu)直連銀行繞開銀聯(lián)的“三方模式”。

　　根據(jù)銀聯(lián)和京東金融的合作協(xié)議，雙方還將在支付產(chǎn)品創(chuàng)新、聯(lián)名卡、農(nóng)村金融等多方面展開合作，并共同探索在大數(shù)據(jù)服務(wù)、國際業(yè)務(wù)等更多領(lǐng)域的合作機(jī)遇。

　　財新記者從多個渠道獨(dú)家獲悉，至此，在自行轉(zhuǎn)接銀聯(lián)卡的100多家第三方支付機(jī)構(gòu)中，包括財付通、快錢、拉卡拉等，目前都已成為銀聯(lián)清算網(wǎng)絡(luò)的收單成員。不過，這個名單里尚未包括占第三方支付市場份額超過50%的支付寶。

　　京東金融副總裁許凌總結(jié)目前支付領(lǐng)域的競爭格局時指出，銀聯(lián)的基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定性和覆蓋面上都是全球領(lǐng)先，“在中國支付市場，當(dāng)其他互聯(lián)網(wǎng)公司選擇繞開銀行的時候，我們選擇擁抱銀聯(lián)?！?/p>

　　支付寶有關(guān)人士則針對這一情況表示，支付寶和銀聯(lián)很早就有過接觸，后來也保持了溝通，因種種原因，未能推進(jìn)實(shí)質(zhì)性的合作。在共同為用戶和商戶創(chuàng)造價值的基礎(chǔ)上，支付寶完全不排除未來加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的可能性。

　　分析人士指出，目前承接第三方支付清算中心功能的“網(wǎng)聯(lián)”還在剛剛開始建設(shè)中，不少機(jī)構(gòu)還在觀望，這也推動了現(xiàn)階段大部分第三方支付機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)而投向銀聯(lián)。

　　央行建設(shè)網(wǎng)聯(lián)的初衷就是切斷第三方支付機(jī)構(gòu)直連銀行的模式，回歸支付和清算相獨(dú)立的業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則，消除互聯(lián)網(wǎng)支付在快速無序發(fā)展中積累的風(fēng)險。網(wǎng)聯(lián)的轉(zhuǎn)接規(guī)則亦將遵循“四方模式”，與銀聯(lián)的差別就是，網(wǎng)聯(lián)只負(fù)責(zé)線上轉(zhuǎn)接第三方支付機(jī)構(gòu)。

　　“四方模式”是國際上清算組織的通行規(guī)則，也是這一輪互聯(lián)網(wǎng)金融整治中，央行推動第三方支付機(jī)構(gòu)走向合規(guī)的基本框架。過去幾年來，在中國以支付寶、財付通為代表的新興網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)采取的是繞開卡組織直連銀行的“三方模式”，按照國際卡組織的游戲規(guī)則，此舉傷害了卡組織的權(quán)益，也存在諸多監(jiān)管上的漏洞和風(fēng)險。2016年初，中國銀聯(lián)總裁時文朝和Visa首席執(zhí)行官夏尚福(Charles W.Scharf)曾在公開場合上強(qiáng)調(diào)，雙方將聯(lián)手加強(qiáng)對“四方模式”的堅守。

　　“四方模式”的核心就是誰發(fā)的卡由誰轉(zhuǎn)接，比如銀聯(lián)標(biāo)識的卡應(yīng)由銀聯(lián)轉(zhuǎn)接，收單機(jī)構(gòu)加入銀聯(lián)清算網(wǎng)絡(luò)，才能受理銀聯(lián)卡。此前大量第三方支付機(jī)構(gòu)受理轉(zhuǎn)接銀聯(lián)卡，但是卻繞過銀聯(lián)直連銀行，除了不利于監(jiān)測資金往來、不符合反洗錢要求，支付機(jī)構(gòu)也未按照清算規(guī)則向銀聯(lián)支付轉(zhuǎn)接品牌費(fèi)。而這些具備了部分卡組織清算功能的大型第三方支付機(jī)構(gòu)如支付寶等，已經(jīng)表示無意申請成立卡組織牌照，這使得監(jiān)管部門最終下決心成立網(wǎng)聯(lián)來解決第三方支付機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的清算職能。

　　“三方模式”與“四方模式”的最大區(qū)別是，前者基于網(wǎng)絡(luò)虛擬賬戶，而四方模式是基于銀行卡賬戶，不存在因資金沉淀在虛擬賬戶帶來的金融風(fēng)險，安全性更有保障。此外，商業(yè)銀行可以獲取與傳統(tǒng)銀行卡支付一致的、透明的、完整的支付信息，有利于風(fēng)險識別管控和客戶關(guān)系管理。

　　前不久銀聯(lián)推出二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)，攜成員機(jī)構(gòu)加入二維碼支付爭奪戰(zhàn)。銀聯(lián)版二維碼支付與ApplePay一樣，亦是遵循四方模式。為普及銀聯(lián)版二維碼支付，銀聯(lián)同時聯(lián)合各商業(yè)銀行和近兩萬家著名商戶門店推出有史以來規(guī)模最大的優(yōu)惠活動。

　　此次中國銀聯(lián)總裁時文朝再次強(qiáng)調(diào)將“堅持四方模式”，“今天的合作雖然是銀聯(lián)和京東合作，但實(shí)際上背后有在座各位銀行的行長們、專家們的支撐，沒有他們，合作是很難落地的?！皶r文朝稱。

　　時文朝表示，銀聯(lián)有五個原則，適用于和任何人的合作。第一個原則是，中國銀聯(lián)堅持四方模式，不吃獨(dú)食，不和發(fā)卡機(jī)構(gòu)爭發(fā)卡業(yè)務(wù)，不和收單業(yè)務(wù)爭收單業(yè)務(wù)，不和商戶爭利益，更不和消費(fèi)者爭利益。

　　第二個原則，堅持事物內(nèi)在發(fā)展的邏輯來合作?！拔覀儾黄鹦旅~，我們也不忽悠大家伙。我們辦任何業(yè)務(wù)，都按照金融和產(chǎn)業(yè)融合的內(nèi)在客觀規(guī)律辦事?！皶r文朝稱。

　　第三個原則，按照風(fēng)險和收益相匹配的原則辦事。

　　第四個原則，按照科技的迅猛發(fā)展推動金融和產(chǎn)業(yè)進(jìn)步的大趨勢來辦事。

　　第五個原則，按照制度共建、標(biāo)準(zhǔn)共定、多方共贏的原則一起合作。