移動(dòng)支付的發(fā)展不僅炒熱了第三方的遠(yuǎn)程支付，也喚醒了NFC近場(chǎng)支付方式。NFC支付的出現(xiàn)代替了原本的一張張卡片，而NFC卡模擬則離不開(kāi)對(duì)SE安全芯片的管理，因此在基于SE的NFC支付模式中，TSM平臺(tái)的存在起到了至關(guān)重要的作用。

　　TSM是什么

　　TSM是Trusted Service Manager的簡(jiǎn)稱(chēng)，字面意思理解是可信服務(wù)管理。它是基于一卡多應(yīng)用技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)安全芯片(SE)進(jìn)行空間管理，應(yīng)用接入和空中發(fā)卡的體系，并最終在線下通過(guò)NFC等技術(shù)與傳統(tǒng)受理設(shè)備交互實(shí)現(xiàn)的移動(dòng)支付閉環(huán)過(guò)程。

　　簡(jiǎn)而言之，目前所有NFC手機(jī)乃至可穿戴支付產(chǎn)品需要實(shí)現(xiàn)空中發(fā)卡、空中充值以及其它應(yīng)用接入，都離不開(kāi)TSM平臺(tái)的支持。

　　根據(jù)GlobalPlatform在相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)中的定義，TSM 分為兩類(lèi)——安全模塊提供商 TSM (SEI TSM) 和服務(wù)提供商 TSM (SP TSM)。SEI TSM 負(fù)責(zé)為SE提供商提供SE生命周期和安全域管理服務(wù)，而 SP TSM 負(fù)責(zé)為服務(wù)提供商提供應(yīng)用生命周期服務(wù)。

　　SEI TSM和SP TSM的聯(lián)系和區(qū)別

　　如何理解以上兩類(lèi)TSM的定義呢?我們需要先弄清楚TSM的系統(tǒng)構(gòu)架和產(chǎn)業(yè)關(guān)系。

TSM基本系統(tǒng)架構(gòu)圖

　　簡(jiǎn)單一點(diǎn)可以這樣理解，服務(wù)商SP即是銀行等直接服務(wù)于用戶的應(yīng)用方，也就是發(fā)卡方;而SP TSM就是搭建發(fā)卡方TSM的服務(wù)商;安全模塊提供商SEP很容易理解就是SE的擁有方和提供者，那么SEI TSM就是服務(wù)于SE方的TSM平臺(tái)搭建者。只有發(fā)卡方的TSM平臺(tái)和SE方的TSM平臺(tái)完成對(duì)接，才能讓整個(gè)NFC支付成功運(yùn)轉(zhuǎn)。

　　但是，現(xiàn)實(shí)往往和理論是不一樣的，比如當(dāng)SE被運(yùn)營(yíng)商主導(dǎo)的時(shí)候(即NFC-SIM卡NFC支付模式下)，運(yùn)營(yíng)商在其中就承擔(dān)了多個(gè)角色(如下圖)。

NFC-SIM模式下的TSM系統(tǒng)架構(gòu)

　　該模式下，運(yùn)營(yíng)商即是安全元件的提供商，同時(shí)也是SEI TSM的搭建者，而銀行等發(fā)卡方作為服務(wù)提供商，同時(shí)也是SP TSM的搭建者，當(dāng)然有的小型商業(yè)銀行和通卡公司由于自身技術(shù)能力不足，通常將TSM平臺(tái)的搭建交給一些專(zhuān)門(mén)從事該方面業(yè)務(wù)的服務(wù)商。

內(nèi)置SE交通支付模式下的TSM系統(tǒng)架構(gòu)

　　隨著NFC移動(dòng)支付的發(fā)展，NFC支付除了在金融領(lǐng)域發(fā)光發(fā)熱之外，交通支付同樣也少不了NFC支付的身影。而交通領(lǐng)域則通常采用的是內(nèi)置SE的全終端方案，其主導(dǎo)權(quán)掌握在手機(jī)廠商手中，而手機(jī)廠商除了是安全元件提供商之外同時(shí)也是直接面向用戶的服務(wù)方，通卡公司作為發(fā)卡方這時(shí)候有的不再直接面向用戶，并且這時(shí)候出現(xiàn)了另一個(gè)角色即TSM服務(wù)商，它們的存在即是為原本并不擅長(zhǎng)移動(dòng)支付的手機(jī)廠商們提供TSM平臺(tái)搭建和接入能力，同時(shí)也為部分能力不足的通卡公司甚至是可穿戴廠商提供相應(yīng)的TSM平臺(tái)接入能力。

　　TSM平臺(tái)的格局和趨勢(shì)

　　我們眾所周知國(guó)內(nèi)有四大典型的TSM平臺(tái)：中國(guó)移動(dòng)的TSM平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了移動(dòng)和包的管理發(fā)卡，同時(shí)與各銀行、通卡公司深入合作完成應(yīng)用接入;中國(guó)銀聯(lián)的TSM平臺(tái)，是金融應(yīng)用以及跨行應(yīng)用業(yè)務(wù)開(kāi)展的前提，移動(dòng)和包金融支付功能的實(shí)現(xiàn)同樣需要與銀聯(lián)TSM平臺(tái)完成對(duì)接;國(guó)家級(jí)移動(dòng)金融安全可信公共服務(wù)平臺(tái)(MTPS)則是在人民銀行主導(dǎo)的《中國(guó)金融移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)》下成立“聯(lián)網(wǎng)通用、安全可信”的多個(gè)企業(yè)TSM并存的生態(tài)環(huán)境，相當(dāng)于各商業(yè)銀行的企業(yè)TSM平臺(tái)聚集的“局域網(wǎng)”;而以寧波為代表的城市級(jí)人行TSM平臺(tái)則是地方TSM平臺(tái)的代表，也是寧波市作為金融IC卡多應(yīng)用試點(diǎn)城市，實(shí)現(xiàn)金融IC卡“一卡多用”的創(chuàng)新應(yīng)用落地。

　　而除了三大運(yùn)營(yíng)商和各商業(yè)銀行、銀聯(lián)等憑借行業(yè)優(yōu)勢(shì)推出的自有TSM平臺(tái)之外，隨著城市一卡通的多應(yīng)用發(fā)展，交通卡在移動(dòng)支付領(lǐng)域的應(yīng)用越來(lái)越多，比如NFC手機(jī)支付、可穿戴支付等等，因此基于一卡通業(yè)務(wù)而出現(xiàn)的TSM平臺(tái)也逐漸出現(xiàn)在人們的視野。

　　在這個(gè)模式下的TSM平臺(tái)服務(wù)商們憑借著各自在各個(gè)方面的優(yōu)勢(shì)進(jìn)入到了這一領(lǐng)域，例如：

　　依托住建部以及一卡通資源的城聯(lián)數(shù)據(jù)，憑借上海地域優(yōu)勢(shì)的復(fù)旦微，依托某芯片廠商背景具備技術(shù)實(shí)力的雪球科技，和可穿戴廠商關(guān)系密切的雷森科技，有地方運(yùn)營(yíng)商資源的四川精工偉達(dá)以及區(qū)域性城市一卡通聯(lián)盟通卡聯(lián)城等。

　　金融領(lǐng)域的NFC支付以銀聯(lián)系云閃付為首的格局已定，未來(lái)手機(jī)廠商們想要進(jìn)入這一領(lǐng)域必須要接入銀聯(lián)的TSM，而各個(gè)TSM平臺(tái)之間也將互聯(lián)互通。而交通領(lǐng)域的NFC支付，經(jīng)過(guò)去年的手環(huán)支付和今年的手機(jī)NFC支付之后，未來(lái)必定還有更多的可能性。隨著手機(jī)NFC功能的逐漸普及，手機(jī)公交卡功能作為消費(fèi)者的便捷方式和廠商的宣傳賣(mài)點(diǎn)將會(huì)逐漸被人們所接受，但國(guó)內(nèi)的交通環(huán)境異常復(fù)雜，一個(gè)城市一個(gè)通卡公司，無(wú)法做到像日本那樣Apple Pay刷西瓜卡那樣普及，這也是蘋(píng)果難以進(jìn)入國(guó)內(nèi)交通支付市場(chǎng)的原因。而由于這一原因，國(guó)內(nèi)的交通支付創(chuàng)新應(yīng)用很長(zhǎng)時(shí)間都將會(huì)各自為陣，未來(lái)的NFC手機(jī)支付和可穿戴支付甚至是掃碼支付將會(huì)在交通領(lǐng)域競(jìng)相爭(zhēng)榮，也因此這些TSM平臺(tái)服務(wù)商也有了自身存在的理由。