近日，國產(chǎn)手機廠商代表華為、小米先后與中國銀聯(lián)合作，分別推出基于銀聯(lián)云閃付體系的Huawei Pay和MI Pay，這是繼蘋果、三星之后手機廠商在移動支付領(lǐng)域的再次發(fā)力，氣氛也如同當(dāng)時Apple Pay推出一樣，一時間引起了業(yè)內(nèi)的廣泛關(guān)注，似乎nfc支付的春天又來了!

　　然而，實際上以NFC技術(shù)為基礎(chǔ)的移動支付在國內(nèi)推出已經(jīng)過去了好幾個四季，NFC技術(shù)方案也在時代的發(fā)展下不斷更迭。NFC的春天在哪里?在尋找NFC春天之前，我們先一起來回顧一下NFC都經(jīng)歷了哪些階段性的變化!

　　NFC-SD 銀聯(lián)的滑鐵盧

　　在NFC支付早期的產(chǎn)業(yè)鏈中，SE安全元件位置的不同，讓NFC支付出現(xiàn)了不同的方案，而掌控SE的主導(dǎo)權(quán)成了當(dāng)時的主要爭奪點。

　　拋開那些零零碎碎、尚不成熟的NFC試點不說，第一階段的NFC支付方案顯然應(yīng)該從銀聯(lián)的NFC-SD卡開始說起。2011年，銀聯(lián)先后在成都、北京、上海、廣州、杭州等地啟動NFC-SD方案的支付試點，聯(lián)合各大商業(yè)銀行的同時，還與HTC開展合作，后者為之提供專用的NFC手機。相對獨立的主導(dǎo)權(quán)、硬件級別的安全性以及當(dāng)時尚可的NFC兼容性讓商業(yè)銀行對于NFC-SD的移動支付方案積極性較高。然而試點應(yīng)用不斷，產(chǎn)品并未形成規(guī)模。

　　而后，隨著智能手機的發(fā)展SD卡的適配兼容性也產(chǎn)生了一些問題，尤其是一些金屬機身的手機。另一方面，由于缺少其它角色的參與，僅靠銀聯(lián)銀行等金融機構(gòu)的推廣力量實在有限。運營商有著手機、渠道等多方面的資源優(yōu)勢，所以也就順其自然地成為了銀行們的合作伙伴，成就了接下來以運營商為主導(dǎo)的第二階段。而現(xiàn)在回頭來看，NFC-SD卡的方案無疑是銀聯(lián)在戰(zhàn)略上的失敗，智能手機的發(fā)展也見證了這樣的失敗!

　　NFC-SIM 運營商的興衰

　　NFC-SD之后，銀行們牽手運營商可以看作是巨頭之間的強強聯(lián)合。然而在此之前，其實運營商們早已經(jīng)在推行自己的NFC移動支付方案—— SIM全卡。所謂的SIM全卡，用戶只需要更換SIM卡，無需其它改造，手機甚至不需要具備NFC功能。具體的方案包括，初期的2.4G RF-SIM，中期的SIM-PASS(辮子卡)，以及后期曇花一現(xiàn)的全天線SIM卡等。

　　全卡方案的結(jié)局很明顯，失敗了!2.4G在標(biāo)準(zhǔn)的博弈中敗下陣來，SIM-PASS和全天線無法適應(yīng)日漸發(fā)展的小卡的技術(shù)挑戰(zhàn)以及金屬機身的問題。于是，我們才看到了運營商妥協(xié)之后的NFC-SWP模式，運營商相對控制硬件，銀聯(lián)銀行和運營商共同管理運營，消費者需要更換相應(yīng)的NFC-SIM 卡，并且需要適配的NFC手機才能使用。

　　這一階段持續(xù)了很長時間，并且一直到現(xiàn)在運營商仍然有相應(yīng)的應(yīng)用推廣。據(jù)最新的消息顯示，中國移動的NFC-SIM卡累計采購數(shù)量已經(jīng)超過 4000萬張，和包NFC業(yè)務(wù)的使用用戶數(shù)在全國突破了1000萬，由此可見運營商的NFC用戶仍然有一定存量，加上支持一些城市的交通應(yīng)用，不少NFC 愛好者對于這種模式持有樂觀的態(tài)度。

　　然而這樣的方案讓銀行們的存在感實在太低，再加上更換SIM卡的麻煩、電子現(xiàn)金閃卡的問題、HCE等移動支付技術(shù)發(fā)展也越來越成熟，于是銀行們表示“我們現(xiàn)在又可以單干了”!

　　云閃付 銀聯(lián)的絕地反擊

　　HCE、Token等技術(shù)的發(fā)展，是銀聯(lián)決定單干的最有力支持。2015年5月，宇宙第一大行工商銀行(601398)聯(lián)合銀聯(lián)、VISA合作推出的基于HCE 技術(shù)的云支付信用產(chǎn)品，號稱是亞洲首個、全球首發(fā)，在Apple Pay入華遭遇坎坷、銀聯(lián)運營商布局緩慢、第三方支付激戰(zhàn)超市打車之際，打響了國內(nèi)移動支付市場HCE的第一槍。

　　盡管HCE技術(shù)從2013年由谷歌推出之后便一直備受關(guān)注，在國外一直應(yīng)用試點不斷，但是工行將其真正商用落地給予了各大商業(yè)銀行信心，于是緊隨其后一些中小商業(yè)銀行開始陸續(xù)推出自己的HCE云支付應(yīng)用。一直到同年12月，銀聯(lián)終于聯(lián)合20多家商業(yè)銀行正式發(fā)布HCE“云閃付”品牌，將各大銀行的HCE服務(wù)大一統(tǒng)。

　　2016年初，Apple Pay、Samsung Pay的入華掀起了移動支付領(lǐng)域的巨浪，也促使其它手機廠商們開始在NFC移動支付領(lǐng)域的布局。但是，手機廠商想進入國內(nèi)的NFC移動支付市場，銀聯(lián)成了邁不開的渠道。一個都不能少，蘋果、三星Pay們統(tǒng)統(tǒng)歸入銀聯(lián)云閃付陣營，一直到如今國產(chǎn)手機代表華為、小米的Huawei Pay和MI Pay，也是銀聯(lián)云閃付旗下的有力擁簇。

　　不過，從技術(shù)上而言，手機廠商推出的NFC支付和銀行們主導(dǎo)的NFC支付技術(shù)方案并不一樣。手機廠商采用了內(nèi)置SE的全終端方案，銀行則相對妥協(xié)地采用了無SE化的HCE方案。但方案不同，目的一樣，云閃付扛起了銀聯(lián)線下絕地反擊的大旗!

　　結(jié)語：

　　Huawei Pay和MI Pay的上線對國內(nèi)的NFC支付而言具有里程碑式的意義，象征著本土化的NFC支付服務(wù)邁上了一個新的臺階。接下來，必然會有下一個華為、小米為我們帶來更多的移動支付應(yīng)用服務(wù)。而本次的Pay服務(wù)不僅涉及金融領(lǐng)域，加入的交通支付功能更是蘋果、三星目前不具備的。

　　NFC支付在歷經(jīng)數(shù)載的交替變遷中，無論是技術(shù)方案還是應(yīng)用形式都發(fā)生了很大的變化，盡管或不溫不火或陣臨強敵，但NFC從未消亡?！笆耪卟凰溃鋭莞摇?，我們期待未來在產(chǎn)業(yè)各方共同努力下的NFC支付更加繁榮昌盛的另一個階段。