7月11日，華為發(fā)布榮耀8，其中一個(gè)主打功能就是支持榮耀支付(Huawei Pay)，支持北京，上海，廣州的公交地鐵支付。而7月9日雷軍也在微博上表示小米5將支持公交卡功能。Huawei Pay， Xiaomi Pay把大家的目光又一次吸引到了NFC的身上。

　　極具潛力的的NFC支付市場(chǎng)

　　自從2006年諾基亞推出第一臺(tái)NFC手機(jī)，NFC產(chǎn)業(yè)鏈的同仁們就一直致力于將NFC也做成繼藍(lán)牙，Wifi之后另一個(gè)智能手機(jī)的標(biāo)配。智能機(jī)時(shí)代三星從Galaxy S3 開(kāi)始，Galaxy S系列就一直帶有NFC功能，Apple也從2014年 iPhone6 上開(kāi)始支持NFC，但一直沒(méi)有看到實(shí)質(zhì)的NFC應(yīng)用。直到Apple 推出Apple Pay后，以及部分國(guó)內(nèi)手環(huán)廠商，比如敏狐智能手環(huán)支持交通卡功能，才開(kāi)始看到一些真正的NFC支付應(yīng)用。

　　NFC發(fā)展多年，一直沒(méi)有起量。但隨著Apple，三星，華為和小米大力推廣NFC，并推出自家的XX Pay，2016年會(huì)有越來(lái)越多的智能手機(jī)使用NFC。按目前各品牌手機(jī)廠商推出支持NFC的智能手機(jī)的節(jié)奏來(lái)看，2017年有望超過(guò)50%的智能手機(jī)支持NFC功能。

　　支付寶等的線下發(fā)力給NFC支付帶來(lái)的巨大機(jī)遇

　　盡管中移動(dòng)2006年就開(kāi)始推行NFC 支付試點(diǎn)，但由于中國(guó)銀聯(lián)和中國(guó)的運(yùn)營(yíng)商都想擁有NFC標(biāo)準(zhǔn)的主導(dǎo)權(quán)而互不相讓?zhuān)罱K導(dǎo)致NFC并沒(méi)有流行起來(lái)。2015年隨著微信和支付寶大力推廣微信支付和二維碼支付后，極大的培養(yǎng)了手機(jī)用戶(hù)用手機(jī)支付的習(xí)慣。而在2016年，隨著Apple在國(guó)內(nèi)推出Apple Pay后，三星，小米和華為都推出了NFC支付功能。由于這些Apple Pay，Samsung Pay不需要使用復(fù)雜的申辦手續(xù)，所以也帶動(dòng)了NFC支付的發(fā)展。

　　其實(shí) Apple Pay首次進(jìn)入中國(guó)國(guó)內(nèi)NFC支付市場(chǎng)就能受到眾多銀行體系的支持，是Apple Pay放棄交易利益，換來(lái)快速進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的機(jī)會(huì)。在美國(guó)，Apple要求每筆透過(guò)Apple Pay的交易，都收取0.15%手續(xù)費(fèi)，而此次為了順利進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，Apple并未要求參與交易的利益分配，只是作為銀行的手機(jī)虛擬卡，再加上Apple在國(guó)內(nèi)擁有很多高端客戶(hù)群體，自然能得到國(guó)內(nèi)銀行的全力支持。

　　而銀行方面，也非?？春肗FC支持的未來(lái)前景，多家銀行表示綁定的Apple Pay信用卡將可享有與實(shí)體卡片相同的消費(fèi)額度，并對(duì)使用Apple Pay提供不同程度的優(yōu)惠活動(dòng)，同時(shí)還有多家銀行設(shè)置可通過(guò)NFC手機(jī)進(jìn)行[無(wú)卡取款/賬戶(hù)查詢(xún)]服務(wù)的ATM。由此看來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行希望通過(guò)NFC手機(jī)培養(yǎng)用戶(hù)“線下大額支付用NFC、小額支付用二維碼”的使用習(xí)慣。

　　相對(duì)于NFC Based移動(dòng)支付，二維碼支付只要透過(guò)網(wǎng)絡(luò)完成(驗(yàn)證)，而不需NFC硬件接口，因此支付可以運(yùn)行于多種終端(如拉卡拉刷卡機(jī)、智能手表、智能手機(jī)等)類(lèi)型，支付接口則可以透過(guò)二維碼、APP、網(wǎng)頁(yè)等完成。毫無(wú)疑問(wèn)，二維碼支付最大優(yōu)勢(shì)就是方便，使用場(chǎng)景多，加上推廣初期微信支付和支付寶支付砸錢(qián)補(bǔ)貼培養(yǎng)用戶(hù)使用習(xí)慣，至今已掌握近端行動(dòng)支付近9成交易額。然而二維碼支付的安全系數(shù)不如NFC Based也是事實(shí)，在支付地鐵/公交等費(fèi)用時(shí)，也不如NFC方便。盡管二維碼支付暫已取得商家小額移動(dòng)支付市場(chǎng)的勝利，但如何擴(kuò)展新的應(yīng)用場(chǎng)景才是下階段的挑戰(zhàn)。

　　根據(jù)中國(guó)信通院的數(shù)據(jù)來(lái)看，2015年國(guó)內(nèi)使用網(wǎng)上支付，網(wǎng)上銀行的用戶(hù)數(shù)大幅增長(zhǎng)。而之前網(wǎng)上支付基本都來(lái)自于PC級(jí)別的安全支付，隨之微信，支付寶的二維碼支付，以及NFC級(jí)的安全支付的興起，越來(lái)越多的支付從PC支付變成了手機(jī)支付，手機(jī)支付對(duì)安全要求也變得越來(lái)越高。

　　小編簡(jiǎn)單的比較了一下目前主流的跟安全支付的器件和溝通，我們就可以一目了然的看出各種方式的優(yōu)缺點(diǎn)。

　　NFC的優(yōu)點(diǎn)是：

　　1. 可以用在交通卡類(lèi) 不方便使用二維碼的場(chǎng)景(需要改造設(shè)備和使用習(xí)慣)

　　2. 支持無(wú)網(wǎng)支付，并且安全系數(shù)高

　　NFC的缺點(diǎn)是：相對(duì)來(lái)說(shuō)，并非所有手機(jī)都支持此功能。得需要額外的硬件成本。

　　二維碼的優(yōu)點(diǎn)是：不需要增加成本，而且基本上可以跨手機(jī)，跨操作系統(tǒng)的使用。但缺點(diǎn)也很明顯：在公共交通(如地鐵，公交)上無(wú)法使用，而且無(wú)法在無(wú)網(wǎng)環(huán)境下使用。至于安全系數(shù)不夠高的問(wèn)題，可以結(jié)合指紋和虹膜作為支付密碼，讓其安全系數(shù)變高。

　　指紋識(shí)別和虹膜識(shí)別其實(shí)不算真正的安全支付，他們更多的作用是做為支付密碼使用。而且從這兩個(gè)產(chǎn)品之間安全性來(lái)看，很有可能指紋識(shí)別只是作為手機(jī)快速解鎖，快捷菜單的作用，跟支付可能還是需要通過(guò)虹膜識(shí)別來(lái)完成。這里之所以提到指紋識(shí)別和虹膜識(shí)別，是因?yàn)橛羞@兩個(gè)功能，會(huì)讓二維碼支付變得更加安全。

　　復(fù)雜生態(tài)鏈阻礙了NFC普及

　　NFC的硬件架構(gòu)比較復(fù)雜，NFC硬件是分為Controller和SE。這兩個(gè)器件并不完全是同一個(gè)供應(yīng)商。另外，在某些場(chǎng)合，為了將天線做小，需要外加一個(gè)Boost。比如，Apple就是通過(guò)增加AMS的Boost，而可以用很小的面積做NFC的天線。復(fù)雜的架構(gòu)造成了有復(fù)雜的生態(tài)鏈，而復(fù)雜的生態(tài)鏈，涉及到不同的業(yè)者，也從某種意義上阻礙了NFC的普及。

　　NFC controller的供應(yīng)商很多，比如：NXP，Broadcom，ST，Samsung，國(guó)內(nèi)的復(fù)旦微電子，上海坤銳等公司。

　　而NFC為了能夠做到安全支付，還需要一個(gè)SE(Secure Element 安全模塊)。SE能夠提供對(duì)敏感信息的安全存儲(chǔ)，并為交易事務(wù)提供一個(gè)安全的執(zhí)行環(huán)境。所有涉及敏感數(shù)據(jù)、加密運(yùn)算等業(yè)務(wù)(如銀行卡、公交卡)均需要單獨(dú)安全芯片處理。NFC芯片將從外部讀寫(xiě)器接收到的命令轉(zhuǎn)發(fā)到SE，SE進(jìn)行處理后，再通過(guò)NFC控制器回復(fù)，從而讓整個(gè)操作變得非常安全。SE的供應(yīng)商主要是NXP，ST，Samsung，Infinoen。

　　從NFC controller 相關(guān)的生態(tài)鏈來(lái)看，NXP在整個(gè)NFC的產(chǎn)業(yè)鏈布局最多，這也是為什么NXP在NFC 產(chǎn)業(yè)鏈里份額最大的原因。

　　NFC Controller 和SE 都是手機(jī)上的硬件，但是此NFC到底支持什么功能，是需要不同Applet來(lái)實(shí)現(xiàn)的。為了支持不同的銀行，不同地方的公交卡，都需要開(kāi)發(fā)一個(gè)個(gè)的Applet。當(dāng)然無(wú)論是銀行卡，還是交通卡，都是標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議，只是你的手機(jī)到底能用哪些功能，還是需要看你的上層軟件提供商，跟這些銀行，交通部門(mén)如何協(xié)調(diào)溝通的。

　　NFC在手機(jī)上其實(shí)共有三種功能：

　　1. NFC讀卡器 (比如，可以用手機(jī)讀公交卡上的錢(qián)數(shù)，并可以給公家卡充值)

　　2. NFC卡模擬 (比如，可以把手機(jī)當(dāng)作公交卡，銀行卡使用)

　　3. NFC配卡 (比如，將兩臺(tái)手機(jī)迅速配對(duì)，兩臺(tái)手機(jī)自動(dòng)進(jìn)行WiFi或BT配對(duì)，省去WiFi或BT配對(duì)的繁瑣)

　　剛開(kāi)始的時(shí)候，NFC Controller 供應(yīng)商極力將希望將手機(jī)NFC的三個(gè)功能都實(shí)現(xiàn)。比如NXP，ST，Broadcom的Controller，這三種都支持。

　　但也看到部分國(guó)內(nèi)的NFC Controller供應(yīng)商，比如復(fù)旦微電子，上海坤銳只做了卡模擬功能，降低了NFC controller的成本，再配合各地的公共交通部門(mén)和銀行部門(mén)，推出了可以做為交通卡和銀行卡等功能，所以也看到敏狐的滴滴手環(huán)，拉卡拉的考拉手環(huán)等用此類(lèi)芯片，開(kāi)發(fā)出了可以當(dāng)交通卡刷的智能手環(huán)。這或許也是NFC的一種變革，可以讓NFC獲得更多的用戶(hù)的方法。

　　總結(jié)：

　　安全支付是否必須有NFC呢?當(dāng)NFC的成本不再是問(wèn)題的時(shí)候，或許未來(lái)使用智能手機(jī)，會(huì)是這樣一個(gè)場(chǎng)景：公交場(chǎng)合(公交/銀行)用NFC;便利店/餐館用二維碼或NFC;開(kāi)機(jī)解鎖用指紋;淘寶/京東等網(wǎng)絡(luò)手機(jī)支付用虹膜做為密匙。

　　目前全球智能手機(jī)出貨增長(zhǎng)漸緩，Wifi，4G，高性能CPU，大屏等已經(jīng)不再是賣(mài)點(diǎn)，取而代之的是手機(jī)的各種應(yīng)用，如Hi-Fi手機(jī)，雙Camera，以及安全移動(dòng)支付。隨著安全支付需求越來(lái)越大，NFC的卡模擬功能讓其在安全支付上變得非常重要。NFC發(fā)展這么多年，一直沒(méi)有發(fā)展起來(lái)，希望這股安全支付的風(fēng)足夠大，讓這頭NFC的豬飛起來(lái)。