2015年是支付大玩家初步競爭的一年，微信支付和支付寶把線下補貼了一遍，美團和點評作為掌握餐飲行業(yè)的大玩家推出了閃付，蘋果、三星等智能硬件商推出各種Pay，銀聯(lián)知恥而后勇地推出了云閃付，支付寶更是狠下血本地拿下了春晚的紅包戰(zhàn)場。

　　支付到底怎么了?2016年的支付大戲?qū)⑷绾紊涎?

　　特邀請資深支付從業(yè)者云中鶴盤點了當(dāng)前移動支付的大格局，供新創(chuàng)業(yè)者準確把握創(chuàng)業(yè)機會，供各行從業(yè)者尋找在支付上的利己空間。

　　支付寶們的強勢崛起

　　移動支付在過去有幾次爭奪，首先是銀行和運營商兩個勢力對NFC的爭奪。NFC經(jīng)歷了2.24G和13.5赫茲兩個標準，一個是銀行標準一個是運營商標準，在這一次爭奪里銀行標準勝出，但是這次勝出并沒有帶來移動支付的大力發(fā)展。

　　銀行的技術(shù)標準可以很好的跟現(xiàn)有的金融體系吻合，安全性有很好的保障，但C端無法改造。運營商有C端優(yōu)勢，但無法很好發(fā)揮，為什么呢?它涉及到一個手機端用戶改造的問題，你得換手機，支持2.4G的支付手機。相比較，這個時候銀行勝出很正常。

　　在這個爭奪過程中，另外一波擁有C端優(yōu)勢的企業(yè)迅速發(fā)展，就是微信、支付寶為代表的第三方支付。微信和支付寶沒有走銀聯(lián)的這套體系，建立了自己的體系，利用了人們使用更便利的二維碼。

　　因此市場上，過去我們認為可能NFC主導(dǎo)的格局，就變成了兩種技術(shù)標準爭奪，二維碼和NFC。

　　從銀聯(lián)的角度看是強烈抵制二維碼，因為從交易安全、專業(yè)性角度講，二維碼有很多安全上的隱患，作為金融交易確實不夠安全。

　　但微信和支付寶有大量的交易場景，就像銀聯(lián)在線上打不過支付寶一樣，不是支付寶強，是淘寶強。因為支付是一個交易的后置條件，你前置了交易后面的支付才能跟著這個交易走。

　　支付寶這套體系的打法是什么呢?根本就是占領(lǐng)交易場景。不去正面摧毀，給用戶搭一個旁邊的路，線下用戶照樣走銀聯(lián)，線上用戶可以選擇銀聯(lián)也可以選擇支付寶，但支付寶搭的路都是人員密集區(qū)，所以隨著走支付寶這條路的人越來越多，支付寶的路就越鋪越寬，銀聯(lián)的人流就都被分走了。

　　銀聯(lián)的蘇醒

　　雖然NFC技術(shù)上比二維碼強很多，但過去在交易場景上面臨很多問題，得拿著閃付卡去碰一下。過去還做了一件傻事兒，用戶還必須從賬戶上劃一部分錢到閃付的帳號里，這個手續(xù)還特別麻煩，有些甚至要到柜臺去操作。按互聯(lián)網(wǎng)的規(guī)律，多一次用戶操作就少一個數(shù)量級用戶。何況誰會去柜臺操作?

　　今年一個比較重大的格局變化是銀聯(lián)推出云閃付，云閃付實際上就是主機模擬技術(shù)，本質(zhì)來講是一套虛擬發(fā)卡方法。過去銀聯(lián)的NFC支付體系是用卡去碰POS機，云閃付就不需要卡這個介質(zhì)了，把卡這個介質(zhì)內(nèi)置在任何一個物體上，例如手機、手表、手環(huán)、戒指都可以。

　　原來銀聯(lián)的思路要走閃付還要以卡為基礎(chǔ)，事實上整個交易去卡化了，大家是能少帶一樣?xùn)|西就少帶一樣?xùn)|西。微信支付、支付寶勝出的一個原因就是直接把帳號模擬到了APP里，手機是必然要帶的，隨著APP的裝機量支付的場景就多了。

　　云閃付直接把卡模擬到手機上，意味著什么?意味著在C端用NFC的終端會迅速增加。

　　銀聯(lián)已經(jīng)和ApplePay合作了，然后是三星Pay、華為Pay，我相信很快就有小米Pay，所有的智能硬件都會Pay。這帶來一個什么結(jié)果?

　　過去只能用微信、支付寶綁卡，現(xiàn)在甚至不需要建帳號，只要跟一個銀行卡綁上就行了。比如一個智能手環(huán)，或一個APP，不需要再建支付寶那么復(fù)雜的帳號體系，讓銀行劃帳到支付寶余額。直接用云閃付，綁一次銀行卡就行了，結(jié)算仍然走銀行體系。

　　這樣來看就出現(xiàn)了機遇的回歸。鑒于云閃付技術(shù)本身，NFC有先天優(yōu)勢，使用的用戶體驗更好，安全性更高。我認為如果加以妥善運營，這個機制會成為二維碼有利的挑戰(zhàn)者。

　　銀聯(lián)在上一局輸了，這回用云閃付想把這一局扳回來。