上周谷歌在印度推出了預(yù)付款憑證，這是對印度作為世界主要經(jīng)濟(jì)體之一的地位的一個(gè)肯定，盡管這個(gè)國家的信用卡滲透率很差。在印度次大陸，有借記卡的消費(fèi)者普遍認(rèn)為借記卡只是單純的“ATM卡”，這被該國各地的企業(yè)高管看做是一個(gè)非常嚴(yán)肅的笑話。通常，印度人用他們的借記卡從自動取款機(jī)獲得現(xiàn)金，然后用于大多數(shù)的支付購買——從食品雜貨到結(jié)婚禮物。

　　這樣做確實(shí)很方便,但是印度人民對現(xiàn)金的這種癡迷很可能會遏制這個(gè)世界第九大經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)增長。正在西方繁榮發(fā)展的新財(cái)富、創(chuàng)造在線就業(yè)機(jī)會和電子商務(wù)服務(wù)無法在印度得到很好地發(fā)展，除非消費(fèi)者能夠有一個(gè)快速、簡單的方式在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行交易。這也是眾多新玩家——從亞馬遜到阿里巴巴(投資印度公司One97)進(jìn)入印度市場的原因。他們正向印度引進(jìn)一系列移動支付系統(tǒng)，這也給印度的電子商務(wù)繁榮提供了基本支柱。

　　印度新興移動支付公司——Mobikwik成立于古爾岡(位于新德里附近)，其創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官Bipin Preet Singh表示，在印度，大約有2.1億戶家庭擁有銀行賬戶，但他們之中只有200萬到300萬戶擁有借記卡。此外，即使在那些有借記卡的家庭中也只有大約10%會在網(wǎng)上使用。他還補(bǔ)充道：“其余的借記卡從來沒有被激活過，或者他們只被當(dāng)做“ATM卡”用來取錢，然后使用現(xiàn)金進(jìn)行交易?！?/p>

　　印度可能大約有800萬到900萬的信用卡持有人,“而這在過去的許多年里并沒有對印度人的生活改變很多，”他補(bǔ)充道。

　　許多電商巨頭已經(jīng)注意到這個(gè)問題,并且正在尋找解決方案。印度移動支付初創(chuàng)公司——One97(阿里巴巴集團(tuán)(Alibaba Group Holding Ltd .)今年早些時(shí)候收購了該公司25%的股權(quán)。)的支付主管Amit Lakhotia說道：“印度是一個(gè)以現(xiàn)金為主的經(jīng)濟(jì)體：其95%的支付都是通過現(xiàn)金完成，所以，如果你能夠把這其中的很大一部分轉(zhuǎn)化為電子支付并讓這部分電子支付中的一部分通過自己的支付方式完成，這就是機(jī)會。”

　　One97運(yùn)行的Paytm——“pay through mobile(通過移動支付)”的簡稱，是由一個(gè)移動錢包和一個(gè)市場組成，與印度其他電商公司如Flipkart公司等形成競爭。

　　Venmo(美國一電商公司推出的小額支付平臺)和蘋果支付是建立在現(xiàn)有的信用卡網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上的創(chuàng)新，而與此不同的是，如Paytm和MobiKwik這樣的手機(jī)錢包是完全獨(dú)立的支付系統(tǒng)。人們下載該應(yīng)用程序、注冊、通常通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬進(jìn)行充值，然后一直使用它進(jìn)行支付，直到里面的余額被用完，然后再次充值。該錢包通常與用戶的手機(jī)號碼是綁定了的。

　　此外，MobiKwik還采取了進(jìn)一步的措施——與印度最大的私營金融機(jī)構(gòu)——ICICI銀行進(jìn)行合作。這樣一來，即使沒有銀行賬戶的人，只要有智能手機(jī)，一樣可以使用MobiKwik進(jìn)行支付。他們只要去到任何一家ICICI分行并進(jìn)行現(xiàn)金存款，然后這些存款會反映在他們MobiKwik應(yīng)用程序上以供使用。

　　一個(gè)巨大的機(jī)會

　　Singh說道，雖然如今的印度已經(jīng)擁有2.5億左右的互聯(lián)網(wǎng)用戶，但其中只有大約3500萬至4000萬用戶進(jìn)行過某種形式的網(wǎng)絡(luò)付款操作。所以這是一個(gè)近在眼前的機(jī)會，只要能讓其余的2億多用戶也開始使用移動支付。

　　Mobikwik和One97是印度移動支付初創(chuàng)公司的兩個(gè)例子，這些公司都決心改變其人民對實(shí)體貨幣的癡迷。Singh說道：“在很多方面上，我們都是和現(xiàn)金在作斗爭。我們已經(jīng)在印度向現(xiàn)金宣戰(zhàn)了?！?/p>

　　日本軟銀集團(tuán)——曾投資印度賈斯伯信息技術(shù)有限公司——該公司運(yùn)營印度第二大電子商務(wù)網(wǎng)站——Snapdeal.com，又于今年因移動平臺Freecharge而收購Accelyst——一家解決方案公司，該公司的前首席執(zhí)行官Alok Goel說，這個(gè)機(jī)會是，只要提供了一些有利因素，電商在印度的概算價(jià)值可以從如今的每年約100億美元，僅在接下來的幾年里上升到1500億美元。

　　Freecharge向用戶提供了一個(gè)手機(jī)應(yīng)用程序，并且，其用戶也可以通過瀏覽器進(jìn)行瀏覽，用戶通過瀏覽器也可以支付賬單、進(jìn)行充值手機(jī)或購買披薩等等。該公司通過向每筆充值提供等值獎勵的方式，吸引了超過1500萬的用戶群消費(fèi)者用戶群。也就是說，如果其用戶買了一個(gè)披薩，那么在一定的時(shí)間段內(nèi)再次購買一定價(jià)值的物品時(shí)就可以獲得與披薩等值的優(yōu)惠。

　　谷歌(Google inc .)的一位前高管表示，印度的智能手機(jī)革命是其中的一個(gè)有利因素，因?yàn)樗呀?jīng)在改變他們的理財(cái)行為上取得很大的成果了。他還補(bǔ)充道：“印度正在朝互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用方面進(jìn)行著飛躍式的發(fā)展，并且大多數(shù)新網(wǎng)絡(luò)用戶正在通過手機(jī)上網(wǎng)。(移動)商務(wù)的確正在印度發(fā)生，并且支付基本上是所有這些商業(yè)公司的基本支柱。”

　　實(shí)體零售商同樣也認(rèn)識到向購買商品的顧客提供一個(gè)電子數(shù)碼選擇越來越有必要。一些商家向顧客提供禮品卡，客戶既可以在網(wǎng)上也可以在實(shí)體店使用——扭轉(zhuǎn)了谷歌提供給顧客的代幣券的現(xiàn)狀。許多公司已經(jīng)悄然建立了巨大的基礎(chǔ)實(shí)力，其中一家公司，它提供了一些有白標(biāo)簽的禮品卡，任何零售連鎖店可以在自己的品牌下銷售這些禮品卡，這家公司就是總部設(shè)在班加羅爾的QwikCilver解決方案有限公司。該公司進(jìn)行了三輪融資，但其融資數(shù)額不詳，此外該公司享有來自如紅杉資本等許多大牌投資者的投資。

　　QwikCilver公司的創(chuàng)始人兼首席營銷官T.P. Pratap表示，在其結(jié)束12月的第三輪后，QwikCilver將成為第一個(gè)獲得亞馬遜投資的印度初創(chuàng)公司。

　　在過去的六年里,QwikCilver一直在進(jìn)行基礎(chǔ)建設(shè)， 這幫助它實(shí)現(xiàn)了大多數(shù)在印度最著名的零售連鎖店的禮品卡，達(dá)到了1萬家在400個(gè)城市的實(shí)體銷售點(diǎn)以及在線品牌店面，銷售產(chǎn)品廣泛，從家用器具到電影院、珠寶以及奢侈品等。

　　這些品牌的禮品卡可以在實(shí)體店通過現(xiàn)金支付購買，也可以在在線店面購買，甚至可以在亞馬遜的印度網(wǎng)站上購買。消費(fèi)者也可選擇購買真正實(shí)體物品作為結(jié)婚禮物，或者也可以選擇數(shù)碼禮品卡。當(dāng)在零售商的網(wǎng)店購物時(shí)，一般都需要有網(wǎng)上銀行或信用卡，而在印度亞馬遜為實(shí)體磁條禮品卡提供了“貨到付款”這一選項(xiàng)，這樣的禮品卡可以用于零售商店。

　　移動支付還是移動債務(wù)?

　　位于班加羅爾阿爾的Peak Alpha投資服務(wù)有限公司的創(chuàng)始人之一——Priya Sunder同時(shí)也是一位金融規(guī)劃師，她表示，這一切的便利的另一面是讓人們擁有更少的自律和儲蓄。

　　在韓國，發(fā)生信用卡使用爆炸后，緊接著是由90后創(chuàng)造的“債務(wù)文化”引起的亞洲金融危機(jī)，這使許多消費(fèi)者的財(cái)政嚴(yán)重虧損。Sunder擔(dān)心移動支付可能會導(dǎo)致印度出現(xiàn)類似的問題。 她說：“我嘗試著讓我的客戶可自由支配他們的開支預(yù)算，比如說每月用1萬盧比購買一些不必要的東西?！薄拔野l(fā)現(xiàn)人們經(jīng)常告訴自己說‘我這個(gè)月會用13000，然后下個(gè)月少花點(diǎn)補(bǔ)上，’但這種彌補(bǔ)的情況從未發(fā)生過?！?/p>

　　Sunder補(bǔ)充說:“這些網(wǎng)上的誘惑那么多,并且我認(rèn)為這一趨勢會繼續(xù)增加。是的，使用這些錢包、支付方式和信用卡很簡單，但它在財(cái)務(wù)計(jì)劃上會產(chǎn)生影響——最終會導(dǎo)致問題更嚴(yán)重?！?/p>

　　然而那些已經(jīng)迷上了在他們的智能手機(jī)應(yīng)用程序的一鍵購買的消費(fèi)者可能會很高興地進(jìn)行櫥窗逛街，這對移動支付公司來說仍面臨巨大的挑戰(zhàn)。其中最主要的是改變?nèi)藗兊男袨椋屓藗儚氖褂矛F(xiàn)金轉(zhuǎn)換到點(diǎn)擊智能手機(jī)。

　　這些初創(chuàng)公司也試圖互相競爭以獲得并留住消費(fèi)者。MobiKwik、Paytm和Freecharge的應(yīng)用程序在谷歌商店上的下載量都超過了1000萬次。周二，Paytm占據(jù)了完整的頭版報(bào)紙廣告，向在其市場上購物的消費(fèi)者提供盡可能多的“100%現(xiàn)金返還”。支付主管Lakhotia拒絕透露該公司增長的詳細(xì)信息，但他說該公司正在如期發(fā)展，今年年底通過其錢包和市場進(jìn)行的所有交易的總價(jià)值有望在達(dá)到15億美元。

　　Mobikwik希望在今年可以再籌集到1億美元，該公司已經(jīng)擁有大約1700萬用戶，每天與5萬個(gè)商人進(jìn)行40萬項(xiàng)交易。Singh說：“這一切都取決于所使用的技術(shù)是否快速和簡便?！?/p>