隨著央行不斷深入推進(jìn)金融IC卡推廣工作，各商業(yè)銀行加大了金融IC卡及多應(yīng)用推廣力度，金融IC卡及多應(yīng)用推廣的基礎(chǔ)環(huán)境已形成，并取得了一定成績。但據(jù)人行山東臨沂市中支對轄區(qū)27家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，受三大因素影響，金融IC卡及多應(yīng)用推廣仍受限制。

　　電子現(xiàn)金功能使用率低，基于電子現(xiàn)金功能的應(yīng)用偏少。主要原因有三：一是對項(xiàng)目主體單位缺乏吸引力;二是與銀行利益不符;三是作為準(zhǔn)公益事業(yè)，基于電子現(xiàn)金功能的應(yīng)用缺乏政府支持。

　　第三類應(yīng)用沒有形成規(guī)模，難以促進(jìn)金融IC卡推廣。一是第三類應(yīng)用影響范圍較小。據(jù)調(diào)查，第三類應(yīng)用偏重于單一行業(yè)、單一銀行，開展項(xiàng)目的銀行大多是以吸收該客戶存款為目的，并在軟硬件方面投資巨大，因此銀行與客戶簽訂項(xiàng)目協(xié)議時往往帶有排他性強(qiáng)的條款來保障自身的投資收益，使得第三類應(yīng)用的影響范圍僅限于企業(yè)內(nèi)部;二是難以實(shí)現(xiàn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用和“一卡多用”的優(yōu)點(diǎn)。如今，園區(qū)卡、交通卡、各種繳費(fèi)卡等金融IC卡多淪為單一功能的儲值卡及門卡，難以體現(xiàn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用和“一卡多用”的優(yōu)點(diǎn)。

　　缺乏與政府部門的溝通手段，影響金融IC卡多應(yīng)用推進(jìn)有序開展。單單依靠金融系統(tǒng)自身力量推進(jìn)金融IC卡多應(yīng)用工作具有一定的局限性，難以調(diào)動社會各職能部門的積極性，統(tǒng)一各部門利益，為金融IC卡多應(yīng)用工作鋪平道路。

　　基于以上幾個問題，筆者提出如下建議：

　　加大宣傳推廣力度，提高金融IC卡用戶對電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)的接受程度。從培養(yǎng)金融IC卡用戶的用卡習(xí)慣入手，通過開通商場電子現(xiàn)金專用通道、開展電子現(xiàn)金刷卡優(yōu)惠活動等手段，讓大眾逐漸了解電子現(xiàn)金支付的便利性和安全性，進(jìn)而接受電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)，養(yǎng)成使用電子現(xiàn)金進(jìn)行小額支付的習(xí)慣。同時輔以引導(dǎo)宣傳，使電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)從“央行推”變?yōu)椤叭罕娨?，從而為進(jìn)一步推廣基于電子現(xiàn)金的應(yīng)用提供良好基礎(chǔ)。

　　改變現(xiàn)有刷卡分潤模式，鼓勵銀行機(jī)具布放。當(dāng)前銀聯(lián)POS機(jī)刷卡手續(xù)費(fèi)的分潤模式為發(fā)卡行獲得手續(xù)費(fèi)的70%，收單行獲得20%，銀聯(lián)收取10%。在現(xiàn)有分潤模式下，電子現(xiàn)金項(xiàng)目的投入方作為收單機(jī)構(gòu)來說利潤較低，而且在同項(xiàng)目使用部門進(jìn)行談判時，難以在手續(xù)費(fèi)減免問題上掌握發(fā)言權(quán)，往往因此導(dǎo)致項(xiàng)目談判進(jìn)度緩慢。建議對現(xiàn)有的銀聯(lián)刷卡手續(xù)費(fèi)利潤分配模式進(jìn)行調(diào)整，使利潤分配比例向收單機(jī)構(gòu)適當(dāng)傾斜，提高各家銀行提供基于電子現(xiàn)金應(yīng)用項(xiàng)目的積極性和主觀能動性。

　　以第三類應(yīng)用為先導(dǎo)，在公共交通、公共事業(yè)收費(fèi)等項(xiàng)目上打開突破口，進(jìn)一步將其升級為基于電子現(xiàn)金的應(yīng)用。為規(guī)避現(xiàn)階段基于電子現(xiàn)金應(yīng)用項(xiàng)目難以開展的問題，可以通過由第三類應(yīng)用作為切入點(diǎn)，讓項(xiàng)目在使用單位落地，同時通過在系統(tǒng)軟、硬件上預(yù)留接口和受理功能等方式保留電子現(xiàn)金的受理能力，待后期條件成熟時可方便地將項(xiàng)目升級，從而進(jìn)行電子現(xiàn)金的業(yè)務(wù)受理。

　　與政府建立良好的交流機(jī)制，以期政府在金融IC卡推廣應(yīng)用方面給予更大支持力度。協(xié)調(diào)各部門各單位積極參與金融IC卡應(yīng)用項(xiàng)目建設(shè)，通過政府一系列的政策引導(dǎo)，多部門共同推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的順利開展，使金融IC卡在助力當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)方面發(fā)揮更大作用。