對話互聯(lián)網(wǎng)金融 訪萬事達卡中國區(qū)總經(jīng)理常青

　　隨著支付創(chuàng)新不斷高速增長，中國支付行業(yè)進入3.0時代，傳統(tǒng)意義上的卡組織的角色和定位正在發(fā)生深刻變化。就在2014年年末，中國銀聯(lián)總裁時文朝在內(nèi)部發(fā)表新年致辭，其中對銀聯(lián)的平臺價值、戰(zhàn)略、定位進行了詳細闡述。

　　作為國際銀行卡組織之一的萬事達卡同樣洞悉中國支付市場正在經(jīng)歷的變化，其對自身的定位也悄然從傳統(tǒng)意義上的信用卡組織轉(zhuǎn)為一家支付科技公司?！叭f事達卡希望在中國構(gòu)建一個移動支付平臺體系，參與中國支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。”萬事達卡大中華區(qū)執(zhí)行副總裁兼中國區(qū)總經(jīng)理常青近日接受《中國經(jīng)營報》記者專訪時表示。

　　支付行業(yè)迎來變革機遇

　　《中國經(jīng)營報》：中國支付行業(yè)經(jīng)歷1.0時代、2.0時代，進入到3.0時代。3.0時代的支付行業(yè)有哪些特點?

　　常青：中國的支付行業(yè)正處于轉(zhuǎn)型之機。在1.0時代，實現(xiàn)了銀行間的互聯(lián)互通，各個機構(gòu)開始建設(shè)信用卡中心，各類卡產(chǎn)品百花齊放，行業(yè)高速成長;在2.0時代，各大機構(gòu)業(yè)務(wù)能力增強，一些機構(gòu)的規(guī)模甚至在全球市場都進入了領(lǐng)先行列。如今，整個支付行業(yè)又迎來了一次變革的機遇——互聯(lián)網(wǎng)及移動通信的發(fā)展、智能手機及智能終端設(shè)備的普及帶來了巨大的發(fā)展和轉(zhuǎn)型機會。

　　具體而言，中國擁有全球數(shù)量最多的網(wǎng)民，并已成為全球數(shù)字化進程最迅速的市場，中國的消費者和企業(yè)日益深入地參與到全球電子商務(wù)中來，這使得消費者對更加便捷、安全、快速的支付需求持續(xù)增加。在未來，除了手機和平板電腦等移動設(shè)備外，物聯(lián)網(wǎng)使得離線的裝置和物體也能夠變成互聯(lián)的設(shè)備，消費者會不斷尋求更快捷、更容易、更加豐富的互動形式，我們將這一趨勢稱之為“數(shù)字融合”。

　　《中國經(jīng)營報》：當(dāng)前國內(nèi)支付行業(yè)生態(tài)圈建設(shè)仍處于初級階段，你認為一個良好的支付行業(yè)生態(tài)圈應(yīng)該是什么樣子?

　　常青：我們認為未來的創(chuàng)新支付，無論是基于移動終端還是個人電腦，不論是在網(wǎng)上還是在實體店里購物，只有當(dāng)整個行業(yè)都采用開放的、統(tǒng)一的標準，整個產(chǎn)業(yè)才能夠在新技術(shù)下健康地、呈規(guī)模地、可持續(xù)性地發(fā)展。這就要求行業(yè)各方參與者積極合作，共同探索、建立并應(yīng)用統(tǒng)一的開放的標準。

　　正是基于這樣的理念，萬事達卡推出了對于創(chuàng)新支付的一些平臺性的解決方案，例如萬事達卡云端支付系統(tǒng)、MDES萬事達卡數(shù)字支持服務(wù)。萬事達卡希望成為數(shù)字化商業(yè)的開源支付系統(tǒng)，即開放的支付系統(tǒng)和平臺。通過此平臺，所有向消費者和商家提供服務(wù)的機構(gòu)，無論是銀行、第三方支付還是各類提供增值服務(wù)的機構(gòu)(如積分處理、里程處理)都能夠借助統(tǒng)一的技術(shù)標準，讓所有消費者隨時、隨地、隨心地進行安全、快捷的支付，為進一步提升消費打下良好的基礎(chǔ)。

　　未來多種支付方式并存

　　《中國經(jīng)營報》：在支付行業(yè)生態(tài)圈建設(shè)過程中，開放性無疑是一個關(guān)鍵點。你覺得目前國內(nèi)支付行業(yè)生態(tài)圈開放性建設(shè)現(xiàn)狀怎樣?

　　常青：中國的支付產(chǎn)業(yè)經(jīng)過近兩年的大量創(chuàng)新和實踐，已經(jīng)發(fā)展到了從量變到質(zhì)變的關(guān)鍵點。整個行業(yè)在兩大趨勢方面都有積極的探索和實踐，即如何解決支付過程中安全和便捷性的關(guān)系，以及如何選擇技術(shù)流派。在未來，這些商業(yè)實踐依然存在優(yōu)化的空間，并將逐漸實現(xiàn)彼此兼容、聯(lián)通。

　　《中國經(jīng)營報》：那么要解決不同支付機構(gòu)間的兼容和聯(lián)通問題，目前還存在哪些挑戰(zhàn)?

　　常青：首先，中國的支付產(chǎn)業(yè)需要建立互融互通的開放標準和平臺，一方面，每個機構(gòu)都能夠基于這些平臺和標準開發(fā)出適合消費者的產(chǎn)品及服務(wù);另一方面，這些產(chǎn)品和服務(wù)可以互相兼容，讓消費者和商戶有方便和一致的支付體驗。

　　其次，新興支付在發(fā)展過程中面臨的一大挑戰(zhàn)是支付的安全性，安全標準的統(tǒng)一和建立是促進行業(yè)實現(xiàn)兼容聯(lián)通的基礎(chǔ)。這兩方面也是萬事達卡在全球和中國一直積極努力的方向，我們希望成為數(shù)字化商業(yè)的開源支付系統(tǒng)，即開放的支付系統(tǒng)和平臺。

　　我們基于上述理念推出的MasterPass萬事通電子支付平臺、MCBP萬事達卡云端支付服務(wù)及MDES萬事達卡數(shù)字支持服務(wù)，都是基于萬事達卡 “令牌化(Tokenization)”安全框架，能夠確保每一筆線上線下支付安全達成。

　　《中國經(jīng)營報》：在支付行業(yè)3.0時代，你認為未來移動支付會發(fā)生哪些變化?萬事達卡如何進行布局?

　　常青：相較于傳統(tǒng)的基于塑料卡片的電子支付方式，移動支付是非常大的創(chuàng)新和跨越，也代表著行業(yè)發(fā)展的方向。不過我們認為，未來的電子支付并不是一個簡單的移動支付替代塑料卡片的過程，而會呈現(xiàn)多種支付方式并存的局面，其中支付的介質(zhì)和基礎(chǔ)架構(gòu)不會過時。在這一過程中，萬事達卡將確保支付發(fā)展過程中的向后兼容，保證各類型支付的穩(wěn)定性和平穩(wěn)過渡。

　　與此同時，相較于移動支付，萬事達卡更愿意提倡“數(shù)字融合”，因為我們無需完全區(qū)分移動支付、線上支付和線下支付，而應(yīng)該使用開放的標準和接口將它們?nèi)诤?，以消費者需求為導(dǎo)向，使他們不論采用何種方式都可以進行安全、便捷的支付。

　　在推動移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展方面，我們主要關(guān)注兩個方向：第一，是全球性開放標準的普及及推廣，尤其是與銀行和第三方機構(gòu)的聯(lián)網(wǎng)互通，以及在創(chuàng)新的基礎(chǔ)上確保各類型支付的向后兼容。其二，是積極應(yīng)對各種支付創(chuàng)新，并不斷推廣開放的安全支付框架，萬事達卡在2013年底與其他全球支付組織共同宣布了新的安全支付框架，它基于電子令牌(Digital Token)，以令牌化(Tokenization)推動整個支付行業(yè)的安全化進程。令牌化可使商家和個人在交易信息的傳遞過程當(dāng)中，使用一個隨機產(chǎn)生的令牌來替代真實的賬號信息，極大地提高支付的安全性。

　　我們2013年初推出的萬事達卡MasterPass萬事通電子支付平臺，能與所有銀行和第三方機構(gòu)發(fā)行的支付卡和電子錢包聯(lián)網(wǎng)互通，兼容塑料卡片的支付，并采用了最新的電子令牌安全標準。此外，2014年我們推出針對移動支付的產(chǎn)品和服務(wù)，其中包括“蘋果支付”所采用的MDES萬事達卡數(shù)字支持服務(wù)及應(yīng)用于Android手機HCE技術(shù)的MCBP萬事達卡云端支付服務(wù)。