招行希望借助“一閃通”實(shí)現(xiàn)手機(jī)與銀行卡的合二為一，但是其所依賴的NFC技術(shù)需要電信運(yùn)營商、商家、擁有POS機(jī)終端的銀聯(lián)及金融機(jī)構(gòu)充分合作，且還面臨著二維碼支付這個勁敵。　　

　　又一家銀行打起了無線支付的主意。

　　2014年12月10日，招商銀行在北京高調(diào)宣布其移動金融產(chǎn)品“一閃通”正式上市。按照官方說法，該產(chǎn)品不僅將首次實(shí)現(xiàn)手機(jī)與銀行卡真正意義上的合二為一，通過手機(jī)進(jìn)行大額、小額安全支付，而且還能夠通過手機(jī)辦理ATM機(jī)存取款和網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)。用招行自己的話說：“這是全球首款基于手機(jī)的涵蓋線上、線下、大額、小額等各種應(yīng)用場景的無線支付工具?！?/P>

　　在過去的兩年中，依托手機(jī)等智能終端，無線支付方式越來越多樣化，不僅僅是招行，一家又一家的傳統(tǒng)巨頭，或聯(lián)合手機(jī)廠商，或聯(lián)合電信運(yùn)營商，絞盡腦汁地試圖擠進(jìn)這一市場。比如銀聯(lián)等在NFC(近場通信)支付上布局超過多年。

　　即使相較于規(guī)模差不多的對手浦發(fā)銀行，招行都不是最先吃螃蟹者。早在2010年，前者即提出移動金融戰(zhàn)略;2013年5月，浦發(fā)銀行推出NFC手機(jī)支付產(chǎn)品;同年6月，該行又與中國移動聯(lián)合推出基于SIM卡的NFC手機(jī)錢包。

　　招行如今推出的無線支付，真是應(yīng)了高倉健主演的《追捕》的那段經(jīng)典的臺詞：“昭倉不是跳下去了嗎，唐塔也跳下去了，現(xiàn)在你也跳下去?！?/P>

　　毫無疑問，金融巨頭們都認(rèn)為無線支付市場的“天”是如此的“藍(lán)”，都以為憑借傳統(tǒng)銀行巨量的現(xiàn)金流和手上龐大的用戶群，只要他們甩開腿奔向無線“美麗新世界”，“走過去就會融化在藍(lán)天里”。可是世界總是如此的殘酷，殘酷的現(xiàn)實(shí)總是一次次打擊著它們那顆斗志昂揚(yáng)的心。

　　現(xiàn)實(shí)殘酷

　　這絕對是一個陌生的戰(zhàn)場。

　　眾所周知，招商銀行“一閃通”的技術(shù)核心是NFC支付。所謂NFC支付，是指消費(fèi)者在購買商品或服務(wù)時，即時采用NFC技術(shù)通過手機(jī)等手持設(shè)備完成支付。支付的處理在現(xiàn)場線下進(jìn)行，無需借助互聯(lián)網(wǎng)，而是使用NFC射頻通道實(shí)現(xiàn)與POS機(jī)或自動售貨機(jī)等設(shè)備的本地通訊。

　　因?yàn)闊o需借助互聯(lián)網(wǎng)，所以NFC支付一直以來具有安全級別高、響應(yīng)快速、攜帶方便等幾大優(yōu)點(diǎn)，用戶只需要像刷公交卡一樣輕輕一碰POS機(jī)的感應(yīng)區(qū)，就可以實(shí)時完成支付，免去刷卡支付時需要輸入密碼及簽名的步驟，很好地改善用戶體驗(yàn)。一直以來，所有的金融巨頭都認(rèn)為，NFC是可以把手機(jī)變成電子錢包最安全的技術(shù)。

　　前景雖然美好，但是過去十幾年中此技術(shù)實(shí)現(xiàn)起來一直是鏡中花水中月。原因很簡單，根據(jù)這一技術(shù)特點(diǎn)，這意味著一個用戶要使用NFC完成一個場景支付，需要電信運(yùn)營商、商家、擁有POS機(jī)終端的銀聯(lián)及金融機(jī)構(gòu)充分合作。

　　首先，它要求用戶的手機(jī)要支持NFC，需要內(nèi)置NFC芯片。其次，它要求線下商戶的POS機(jī)支持。要知道移動運(yùn)營商、卡組織、手機(jī)廠商在NFC技術(shù)實(shí)現(xiàn)上一直都存在利益博弈，這導(dǎo)致NFC技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)無法統(tǒng)一，即便是在今天，NFC支付在中國真正推行也存在諸多難題。

　　事實(shí)上，招行也深知這一點(diǎn)。根據(jù)招行公布的信息，目前只有華為榮耀6 Plus、三星旗艦智能手機(jī)GALAXY Note 4(公開版和聯(lián)通版)、OPPO N3、N1 mini四款手機(jī)支持，對于其他手機(jī)用戶都不支持;再者即便是招行也不是全部的ATM機(jī)都支持NFC。

　　對手強(qiáng)大

　　比現(xiàn)實(shí)更加殘酷的是，除了需要技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)難題之外，強(qiáng)大的對手也是銀行不得不面對的現(xiàn)實(shí)。

　　眾所周知，二維碼支付一直以來屬于遠(yuǎn)場支付技術(shù)，與NFC支付并不構(gòu)成沖突，在阿里巴巴、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭的引導(dǎo)下，消費(fèi)者通過掃碼讀取商品信息并生成訂單，或者掃訂單進(jìn)入支付頁面，完成支付，對NFC支付造成巨大沖擊。

　　據(jù)了解，和其他條碼一樣，二維碼也是先將信息轉(zhuǎn)化為數(shù)字，再用圖形對該數(shù)字予以表達(dá)。二維碼既可包含文字、圖片，也可作為導(dǎo)向數(shù)據(jù)的通道，如密鑰、網(wǎng)頁地址。而在過去的一年中，無論是騰訊還是阿里巴巴紛紛押寶二維碼支付，憑借龐大的用戶資源，優(yōu)勢明顯。

　　以騰訊為例，2014年8月微信更新至新版本后，新增了搜索公眾號、識別圖中二維碼、面對面收錢等多項功能。其中最為突出的是微信“錢包”-“轉(zhuǎn)賬”中的“轉(zhuǎn)賬給朋友”和“面對面收錢”功能;前者可實(shí)現(xiàn)向微信好友轉(zhuǎn)賬，而后者則通過掃描二維碼的方式，實(shí)現(xiàn)“收錢”功能，相當(dāng)于重啟了微信二維碼支付。

　　阿里巴巴更狠，2014年“雙十二購物節(jié)”期間。阿里宣布，線下近100個品牌，約2萬家門店將參與“雙十二”活動，活動當(dāng)天使用支付寶錢包付款即可打五折，范圍覆蓋餐館、甜品、面包店、超市、便利店等多個日常場所。阿里宣布對使用支付寶錢包掃碼付款的顧客給予5折補(bǔ)貼，上限50元，引發(fā)罕見人潮，甚至有商店貨架被搬空。據(jù)估算，當(dāng)天阿里發(fā)放補(bǔ)貼達(dá)到億元級別。

　　業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，一旦用戶習(xí)慣了二維碼支付，銀行精心打造的NFC支付普及將更加艱難。