TSM發(fā)展國(guó)內(nèi)現(xiàn)狀

　　移動(dòng)支付是目前時(shí)代發(fā)展的大趨勢(shì)，各個(gè)行業(yè)都想在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)上搶占客戶群，爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額。2012年底，央行正式發(fā)布《中國(guó)金融移動(dòng)支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)》，確定采用13.56MHz NFC為標(biāo)準(zhǔn)并支持將安全模塊存儲(chǔ)在SIM卡中的NFC—SWP方案，近場(chǎng)支付標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)塵埃落定， 多年來(lái)被戲稱“光打雷不下雨” 的中國(guó)NFC支付商用進(jìn)程在艱難前行的道路上邁出了重要一步。

　　在標(biāo)準(zhǔn)之戰(zhàn)結(jié)束后， 各方又將爭(zhēng)奪TSM 平臺(tái)的控制權(quán)，TSM 平臺(tái)就好比蘋果的AppStore，各家銀行、運(yùn)營(yíng)商、第三方支付公司等提供的應(yīng)用都被羅列在TSM 平臺(tái)上。目前，國(guó)內(nèi)在TSM 平臺(tái)建設(shè)上主要有兩大陣營(yíng)。1.通信業(yè)陣營(yíng)(運(yùn)營(yíng)商、手機(jī)廠商)。希望通過(guò)安全SE集成在(U)SIM 卡的模式，通過(guò)對(duì)SIM 卡的管理，以及建議能直連的業(yè)務(wù)直接直連不通過(guò)共用TSM，甚至獨(dú)立建設(shè)TSM 平臺(tái)來(lái)保障在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈上占據(jù)有利的地位。事實(shí)上，銀行業(yè)十分渴望未來(lái)TSM 可信服務(wù)管理平臺(tái)的作用。如果沒(méi)有可信服務(wù)管理平臺(tái)，在未來(lái)開展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)過(guò)程中，銀行之間、銀行與第三方支付公司之間的溝通將十分繁瑣。

　　2.銀聯(lián)陣營(yíng)(各大發(fā)卡銀行) 希望安全SE集成在SD卡等模式，或者運(yùn)營(yíng)商開放SIM 卡接口能力等，拋開運(yùn)營(yíng)商借助既有的收單結(jié)算方面的優(yōu)勢(shì)控制其用TSM 平臺(tái)來(lái)獲得利益。

　　目前， 國(guó)內(nèi)移動(dòng)、電信、聯(lián)通三大運(yùn)營(yíng)商以及銀聯(lián)都陸續(xù)憑借自身行業(yè)優(yōu)勢(shì)推出了自有TSM平臺(tái)。2013年2月，中國(guó)移動(dòng)和中國(guó)銀聯(lián)宣布TSM 系統(tǒng)的對(duì)接成功，隨后宣布在全國(guó)14個(gè)省市開展TSM 業(yè)務(wù)，直接對(duì)TSM 生態(tài)的發(fā)展起了極大的推進(jìn)作用，各行各業(yè)紛紛開展TSM 業(yè)務(wù)。

　　TSM平臺(tái)搭建必要性

　　從TSM 實(shí)現(xiàn)的功能得知，TSM 平臺(tái)是一個(gè)方便地連接用戶與移動(dòng)支付應(yīng)用的橋粱，讓用戶更快捷全面地發(fā)現(xiàn)應(yīng)用、使用應(yīng)用。目前各行業(yè)針對(duì)自身業(yè)務(wù)的情況，均存進(jìn)行TSM 系統(tǒng)平臺(tái)的規(guī)劃。TSM 平臺(tái)最終將給整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈各方帶來(lái)多方共贏，搭建TSM 平臺(tái)其必要性主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

　　1，用戶使用便利，大大提高了用戶體驗(yàn)度.用戶原來(lái)需要發(fā)行專用卡片才能使用各類支付應(yīng)用，現(xiàn)在用戶無(wú)需到專門的營(yíng)業(yè)廳辦理，通過(guò)TSM 平臺(tái)可以隨時(shí)隨地宴現(xiàn)各類支付應(yīng)用的訂購(gòu)、退訂操作，TSM 平臺(tái)為用戶提供非常大的便利，讓用戶擁有一個(gè)集而廣的應(yīng)用平臺(tái)，增大了用戶的在線率粘性，改善了用戶體驗(yàn)度。

　　2.為應(yīng)用提供商提供一個(gè)應(yīng)用推廣平臺(tái)。應(yīng)用提供方包括自身移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，還包括公交、社保、校園、企業(yè)、商家聯(lián)盟等，搭建TSM 平臺(tái)，以上應(yīng)用提供商的應(yīng)用能在TSM 平臺(tái)集中展現(xiàn)推廣，同時(shí)通過(guò)TSM 平臺(tái)快速、安全地將應(yīng)用通過(guò)OTA方式/現(xiàn)場(chǎng)加載方式推送到卡片上，這樣加快了應(yīng)用提供商業(yè)務(wù)部署的速度，減少了應(yīng)用提供商開展業(yè)務(wù)的成本。

　　3.加速各行業(yè)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。一方面是市場(chǎng)布局的需要，移動(dòng)支付目前是最大的利益增長(zhǎng)點(diǎn)和創(chuàng)新點(diǎn)，對(duì)于先發(fā)優(yōu)勢(shì)的渴求和對(duì)于市場(chǎng)成熟以后自身利益的壓力，需要建立一套TSM 系統(tǒng)平臺(tái)，進(jìn)行市場(chǎng)覆蓋和用戶占有，以此獲得先發(fā)的優(yōu)勢(shì)和經(jīng)驗(yàn)。另一方面是各行業(yè)自身業(yè)務(wù)推廣的需要，將自身的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)移植到TSM 平臺(tái)，利用TSM 平臺(tái)，為以前的實(shí)體卡片提供移動(dòng)使用方式，提供全新的發(fā)卡渠道，更好地開展自身業(yè)務(wù)，提高用戶的依賴性，提高自身的業(yè)務(wù)效率和競(jìng)爭(zhēng)能力。

　　TSM 的建設(shè)，前期可靈活推廣自身金融應(yīng)用，隨著社會(huì)和業(yè)務(wù)的發(fā)展，越來(lái)越多的創(chuàng)新使用方式會(huì)出現(xiàn)，可推廣到公共交通、商家、校園、娛樂(lè)、公共事業(yè)、旅游等行業(yè)應(yīng)用。

　　TSM 業(yè)務(wù)開展的阻力

　　TSM 畢竟現(xiàn)在還沒(méi)有形成規(guī)模效應(yīng)，對(duì)于早期的TSM 業(yè)務(wù)開展者，很可能不是插上紅旋的那一個(gè)，早起沖鋒的人可能就是第一批倒下的。TSM 業(yè)務(wù)開展可能碰到的困難如下。

　　1.使用環(huán)境的不成熟。目前支持NFC功能的移動(dòng)終端數(shù)量有限，運(yùn)營(yíng)商和金融機(jī)構(gòu)還在考慮利用自身補(bǔ)貼，其他業(yè)務(wù)的盈利來(lái)補(bǔ)貼NFC終端，數(shù)量相對(duì)較少的移動(dòng)終端。對(duì)于業(yè)務(wù)的大規(guī)模普及會(huì)造成實(shí)際的使用困難。

　　2.使用習(xí)慣。對(duì)于習(xí)慣使用現(xiàn)有產(chǎn)品的用戶來(lái)說(shuō)，一種虛擬的無(wú)法看到實(shí)體的卡片，并且能實(shí)際消費(fèi)，會(huì)給用戶帶來(lái)不適應(yīng)，即使銀行卡已經(jīng)普及的今天，仍然有很多年紀(jì)較大的人只使用存折，理由只是存折需要到柜臺(tái)使用，安全可靠。TSM 也會(huì)碰到類似對(duì)于安全懷疑的問(wèn)題，因?yàn)槔锩媪魍ǖ氖墙疱X。

　　3.標(biāo)準(zhǔn)化問(wèn)題。帶NFC功能的TSM 業(yè)務(wù)推廣，勢(shì)必要有大量的POS來(lái)支持，門禁、消費(fèi)、停車、校園一卡通終端需要改造才能滿足使用需求。除了一筆改造費(fèi)用以外，技術(shù)上的POS改造也需要一套標(biāo)準(zhǔn)的接口來(lái)進(jìn)行支撐。如果NFC標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)成為機(jī)具行業(yè)的一種標(biāo)準(zhǔn)化接口，那么對(duì)于TSM 業(yè)務(wù)的推廣必然起到良好的作用。

　　4.傳統(tǒng)行業(yè)的阻力。TSM 對(duì)于傳統(tǒng)行業(yè)，如門禁、停車、食堂消費(fèi)、公交車等機(jī)具、行業(yè)集成廠家來(lái)看，會(huì)帶來(lái)很大的沖擊力。這種沖擊力無(wú)可避免，并最終將形成主流，但在一段時(shí)間內(nèi)，這股來(lái)自傳統(tǒng)行業(yè)并形成實(shí)際壟斷地位的阻力不可避免。

　　TSM平臺(tái)建設(shè)方向預(yù)判

　　不難看出，TSM 公共平臺(tái)的建設(shè)是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，我們對(duì)TSM 平臺(tái)建設(shè)有如下設(shè)想。

　　1.自由競(jìng)爭(zhēng)，市場(chǎng)淘汰階段。目前面對(duì)移動(dòng)支付高速發(fā)展局面，三大運(yùn)營(yíng)商、銀聯(lián)等機(jī)構(gòu)紛紛建設(shè)自有TSM 平臺(tái)，搶占移動(dòng)支付先機(jī)，搶奪客戶群，爭(zhēng)取市場(chǎng)份額最大化。在這個(gè)階段，TSM 平臺(tái)沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，各個(gè)平臺(tái)按照自身業(yè)務(wù)需求制定標(biāo)準(zhǔn)，各行各業(yè)紛紛試水TSM 平臺(tái)。

　　2.平臺(tái)逐漸成熟，統(tǒng)一平臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)建立階段。隨著各行業(yè)的 TSIV[平臺(tái)陸續(xù)上線商用，市場(chǎng)最終將通過(guò)用戶來(lái)選擇最適用的TSM 平臺(tái)，不被用戶認(rèn)可的TSM 平臺(tái)將淘汰出局。這時(shí)，具有用戶群優(yōu)勢(shì)的TSM 平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商將聯(lián)合政府一起出面組建第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)，共同制定TSM 平臺(tái)對(duì)接標(biāo)準(zhǔn)以及應(yīng)用檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。TSM 平臺(tái)建設(shè)將有合法統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)可以遵循。

　　3 TSM平臺(tái)多元化蓬勃發(fā)展階段。當(dāng)平臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一建立后，各行業(yè)與各地域的TSM 平臺(tái)能通過(guò)平臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)應(yīng)用資源共享。在共享的同時(shí)進(jìn)行資源整合，合理配置資源，TSM 平臺(tái)將在行業(yè)與地域上呈多層級(jí)分布，以本土化發(fā)展思想為主導(dǎo)，平衡各行業(yè)以及各區(qū)域的利益。

　　總之，TSM 生態(tài)環(huán)境中，當(dāng)前國(guó)內(nèi)已經(jīng)暗流涌動(dòng)，各個(gè)行業(yè)紛紛對(duì)自己的業(yè)務(wù)進(jìn)行梳理，結(jié)合自己的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行TSM 的業(yè)務(wù)規(guī)劃，各個(gè)TSM 廠家也紛紛搖旗吶喊，爭(zhēng)搶市場(chǎng)份額。特別是銀聯(lián)和移動(dòng)互聯(lián)互通并且準(zhǔn)備在14省市開展業(yè)務(wù)以后，TSM 實(shí)質(zhì)已經(jīng)從開始的標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)階段走入了行業(yè)融合階段。

　　在使用環(huán)境還沒(méi)到規(guī)?；臈l件下，各個(gè)廠家看好TSM 生態(tài)，推出了自己的替代方案，如蘋果皮、全卡、辮子卡等方案來(lái)?yè)屨碱^棒。無(wú)論是否能最終能成長(zhǎng)壯大，提前做好準(zhǔn)備并且積極實(shí)施的公司總能從中獲取經(jīng)驗(yàn)和話語(yǔ)權(quán)，為以后的市場(chǎng)份額做好準(zhǔn)備。