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推進(jìn)金融IC卡健康、持續(xù)發(fā)展
作者：《中國(guó)金融》
來(lái)源：來(lái)源網(wǎng)絡(luò)(侵權(quán)刪)
日期：2010-01-19 08:59:00
摘要：認(rèn)真總結(jié)IC卡試點(diǎn)工作經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)分析、研究和解決試點(diǎn)中出現(xiàn)的問題，逐步推行試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)IC卡工作的全面展開。加強(qiáng)對(duì)金融IC卡工作的總體把握和調(diào)控，制定相關(guān)管理辦法，保障銀行卡產(chǎn)業(yè)的平穩(wěn)、健康升級(jí)。
近幾年來(lái)，國(guó)內(nèi)外IC卡技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展迅猛。在國(guó)內(nèi)，電信、交通、社保、石化等行業(yè)紛紛推廣使用了IC卡技術(shù)，這對(duì)于加強(qiáng)政府的管理、減少現(xiàn)金使用、推進(jìn)行業(yè)信息化等起到了積極作用。在國(guó)外，1998年，國(guó)際銀行卡公司出于防范銀行卡交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)及提升金融支付工具附加功能的考慮，制定了銀行卡芯片化計(jì)劃——EMV（Europay、MasterCard、Visa公司的縮寫）遷移計(jì)劃，在全球推廣銀行IC卡應(yīng)用。2000年又頒布了新版的EMV標(biāo)準(zhǔn)及風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移政策（即將目前偽卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要由發(fā)卡行承擔(dān)的慣例，改為由發(fā)卡行、收單行中未采取EMV遷移的一方承擔(dān)）和相關(guān)鼓勵(lì)實(shí)施政策。從國(guó)外銀行IC卡的發(fā)展看，歐洲、亞太地區(qū)和北美的一些國(guó)家和地區(qū)已率先進(jìn)行EMV遷移并推動(dòng)本國(guó)IC卡的發(fā)展。Visa和萬(wàn)事達(dá)兩大國(guó)際銀行卡組織也在世界范圍內(nèi)倡導(dǎo)實(shí)施國(guó)際EMV遷移，并通過制定風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移政策，鼓勵(lì)成員單位推廣IC卡應(yīng)用。在EMV遷移大潮的推動(dòng)下，全球的銀行IC卡呈現(xiàn)了快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。截至 2008年底，全球EMV卡共發(fā)行約7.5億張，EMV受理終端超過800萬(wàn)臺(tái)。從EMV遷移的路徑看，最早在銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)較為集中的西歐地區(qū)開展，然后依次向欺詐風(fēng)險(xiǎn)較低的地區(qū)發(fā)展如亞太區(qū)、拉美區(qū)和中歐、非洲、中東區(qū)等地區(qū)延伸，這反映了各國(guó)和地區(qū)開展EMV遷移的初衷是為了降低偽卡欺詐，尤其在最早開展遷移的法國(guó)、英國(guó)等國(guó)家最為明顯。然而，隨著銀行卡實(shí)時(shí)交易占比的增多，交易安全性得到了一定范圍的控制，所以在部分地區(qū)降低欺詐率已不再是促使開展EMV遷移的唯一動(dòng)力，通過非接觸式支付技術(shù)和小額支付應(yīng)用等新興技術(shù)和熱點(diǎn)領(lǐng)域開發(fā)的創(chuàng)新產(chǎn)品，有效促進(jìn)行業(yè)合作，增加銀行卡附加價(jià)值，正逐漸成為發(fā)卡機(jī)構(gòu)EMV遷移的另一重要?jiǎng)恿Α?
我國(guó)金融IC卡發(fā)展基本情況
人民銀行高度重視EMV遷移的進(jìn)展，多年前即組織相關(guān)單位研究EMV技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，緊密跟蹤EMV在全球范圍的動(dòng)態(tài)，制定了“積極應(yīng)對(duì)，審慎實(shí)施”的基本策略，提出了“先標(biāo)準(zhǔn)，后試點(diǎn)，先收單，后發(fā)卡，先外卡，后內(nèi)卡”的基本原則，積極推動(dòng)商業(yè)銀行和中國(guó)銀聯(lián)加快相關(guān)系統(tǒng)改造和IC卡發(fā)行試點(diǎn)工作。
在綜合分析國(guó)內(nèi)外IC卡應(yīng)用發(fā)展和我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際情況的基礎(chǔ)上，人民銀行進(jìn)一步明確“政府指導(dǎo)與市場(chǎng)導(dǎo)向”的發(fā)展思路，重點(diǎn)從政策支持、總體規(guī)劃、制定標(biāo)準(zhǔn)、試點(diǎn)帶動(dòng)、宣傳培訓(xùn)和檢測(cè)認(rèn)證等方面開展工作。
從政策指導(dǎo)層面看，一是鼓勵(lì)商業(yè)銀行等發(fā)卡機(jī)構(gòu)在確保磁條卡發(fā)展和穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)上，發(fā)行基于電子錢包應(yīng)用的IC卡，用于小額支付領(lǐng)域。國(guó)內(nèi)發(fā)卡銀行發(fā)行IC卡要遵守《中國(guó)金融集成電路（IC）卡規(guī)范（2.0版）》，統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，保證技術(shù)上的先進(jìn)性、兼容性和適用性。二是推進(jìn)銀行IC卡多領(lǐng)域應(yīng)用試點(diǎn)，人民銀行與其他行業(yè)卡主管部門之間加強(qiáng)合作，建立管理協(xié)調(diào)機(jī)制，統(tǒng)籌考慮、統(tǒng)一規(guī)劃銀行卡和行業(yè)卡的應(yīng)用結(jié)合，積極引導(dǎo)和促進(jìn)各行業(yè)IC卡應(yīng)用統(tǒng)一到金融IC卡標(biāo)準(zhǔn)上來(lái)，推動(dòng)金融IC卡標(biāo)準(zhǔn)成為帶有支付功能的IC卡的主流規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)資源共享與協(xié)調(diào)發(fā)展。三是鼓勵(lì)商業(yè)銀行通過發(fā)行聯(lián)名卡的方式進(jìn)入行業(yè)領(lǐng)域，充分整合雙方資源，優(yōu)化資源配置，為最終將行業(yè)IC卡納入銀行IC卡標(biāo)準(zhǔn)打下基礎(chǔ)。與此同時(shí)，清晰界定銀行與行業(yè)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，要求商業(yè)銀行關(guān)注和掌握聯(lián)名方的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、財(cái)務(wù)狀況以及賬戶資金使用情況，防范可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。四是對(duì)銀行IC卡電子錢包的應(yīng)用范圍、最高資金金額加以界定，以防范資金風(fēng)險(xiǎn)，并避免與銀行磁條卡形成重復(fù)投資和資源浪費(fèi)，引發(fā)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。
在加強(qiáng)政策引導(dǎo)的同時(shí)，人民銀行加快IC卡應(yīng)用基礎(chǔ)工作的準(zhǔn)備。一是擬定規(guī)劃。人民銀行進(jìn)一步修訂和完善《我國(guó)銀行IC卡發(fā)展規(guī)劃》，目的在于推動(dòng) IC卡技術(shù)在銀行的進(jìn)一步應(yīng)用，特別是要有序推動(dòng)銀行IC卡多功能的應(yīng)用。二是制定標(biāo)準(zhǔn)。在借鑒原有IC卡標(biāo)準(zhǔn)和國(guó)際銀行IC卡標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，人民銀行組織有關(guān)商業(yè)銀行和中國(guó)銀聯(lián)制定并增補(bǔ)了《中國(guó)金融集成電路（IC）卡規(guī)范（2005版）》（簡(jiǎn)稱PBOC2.0），為我國(guó)銀行IC卡應(yīng)用提供標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。三是實(shí)施試點(diǎn)。在寧波實(shí)施金融IC卡多應(yīng)用試點(diǎn)工作，組織相關(guān)單位從技術(shù)、業(yè)務(wù)、商業(yè)和政策協(xié)調(diào)等方面進(jìn)行嘗試。四是系統(tǒng)建設(shè)。根據(jù)IC卡發(fā)展的整體策略，中國(guó)銀聯(lián)按照人民銀行的部署和要求，完成了跨行交換系統(tǒng)兼容PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)改造；工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等商業(yè)銀行和中國(guó)銀聯(lián)已經(jīng)啟動(dòng)并完成了受理系統(tǒng)的改造，開始進(jìn)行IC卡受理終端的布放工作；工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、光大銀行等發(fā)卡機(jī)構(gòu)建成發(fā)卡系統(tǒng)，基本具備發(fā)卡能力。五是基礎(chǔ)保障。由銀聯(lián)負(fù)責(zé)承建的PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)的非對(duì)稱密鑰管理系統(tǒng)已投產(chǎn)，將為銀行發(fā)行符合我國(guó)IC卡規(guī)范的銀行借貸記應(yīng)用IC卡提供電子簽名認(rèn)證服務(wù)，保證銀行IC卡借貸記應(yīng)用的交易安全。目前，PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)IC卡的發(fā)行、受理、安全體系、跨行轉(zhuǎn)接與清算等技術(shù)與業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作正在有序進(jìn)行，基本能滿足國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行發(fā)行PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)IC卡的需要。六是終端改造。2008年北京奧運(yùn)會(huì)前，北京、上海、天津等城市提出了改善奧運(yùn)外卡收單環(huán)境的方案，使新布放的銀行卡機(jī)具兼容磁條卡和IC卡；2009年，上海和廣州分別利用舉辦世界博覽會(huì)、亞運(yùn)會(huì)等有利時(shí)機(jī)加強(qiáng)受理終端改造，中國(guó)銀聯(lián)也把直聯(lián)POS終端的改造作為近期工作重點(diǎn)。
IC卡推廣工作取得初步成效
一是各發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行境內(nèi)使用的IC卡基本符合PBOC2.0的規(guī)范要求。按照統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一清算的原則，在北京、上海、天津、福州、杭州、寧波、貴陽(yáng)、重慶等城市開展IC卡應(yīng)用試點(diǎn)，通過開展電子錢包業(yè)務(wù)的圈存、脫機(jī)消費(fèi)、余額查詢和明細(xì)查詢等交易，建設(shè)并推動(dòng)銀行IC卡小額支付應(yīng)用。二是商業(yè)銀行積極開展銀行IC卡借貸記和電子錢包業(yè)務(wù)應(yīng)用。工商銀行于2005年12月發(fā)行了國(guó)內(nèi)首張EMV標(biāo)準(zhǔn)的牡丹國(guó)際信用卡，2008年10月發(fā)行了國(guó)內(nèi)首張符合PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)的人民幣信用卡。農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行和招商銀行等商業(yè)銀行也都制定了應(yīng)對(duì)EMV遷移和發(fā)行IC卡的工作計(jì)劃。三是寧波試點(diǎn)取得了階段性成果。寧波金融IC卡在技術(shù)、業(yè)務(wù)方面實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)符合性和應(yīng)用實(shí)踐，在商業(yè)模式和政策協(xié)調(diào)等方面都取得了一定突破，其工作思路、方法和試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)具有很強(qiáng)的借鑒作用。
金融IC卡下一步發(fā)展的思路和工作計(jì)劃
堅(jiān)持“積極應(yīng)對(duì)、審慎實(shí)施”的原則，應(yīng)對(duì)國(guó)際銀行卡EMV遷移。密切關(guān)注EMV在全球的遷移動(dòng)態(tài)，特別是在亞太地區(qū)的進(jìn)展情況，認(rèn)真分析EMV遷移原因和對(duì)我國(guó)的影響，分析對(duì)比風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移政策和遷移成本效果關(guān)系，研究不同國(guó)家遷移的不同實(shí)施方式，提出相應(yīng)具體措施。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)IC卡技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的研究，借鑒參考EMV標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步完善我國(guó)金融IC卡標(biāo)準(zhǔn)，作好相關(guān)的發(fā)卡準(zhǔn)備工作。
推動(dòng)銀行業(yè)和國(guó)內(nèi)重要行業(yè)的合作。人民銀行高度關(guān)注其他行業(yè)IC卡的發(fā)展，希望在技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、跨行業(yè)聯(lián)合通用和資金支付風(fēng)險(xiǎn)等方面與各方加強(qiáng)溝通合作，避免資源浪費(fèi)和市場(chǎng)混亂，規(guī)避資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。此外，要加強(qiáng)與各地政府部門的協(xié)調(diào)，努力在實(shí)現(xiàn)金融信息化和城市信息化的結(jié)合上開拓思路，實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新、體制創(chuàng)新的發(fā)展模式。
加快關(guān)鍵系統(tǒng)的開發(fā)和升級(jí)改造工作。通過試點(diǎn)地區(qū)和重點(diǎn)銀行的示范作用，帶動(dòng)銀行業(yè)整體IC卡技術(shù)應(yīng)用，充分發(fā)揮中國(guó)銀聯(lián)在銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的市場(chǎng)主體作用，保障銀行IC卡聯(lián)網(wǎng)通用，確保銀行IC卡跨行、跨地區(qū)的使用。
根據(jù)我國(guó)銀行IC卡發(fā)展現(xiàn)狀，盡快出臺(tái)《我國(guó)金融IC卡發(fā)展規(guī)劃》，明確提出發(fā)展目標(biāo)、主要任務(wù)、基本原則和實(shí)施意見，積極穩(wěn)妥地指導(dǎo)我國(guó)銀行卡IC卡的發(fā)展，努力實(shí)現(xiàn)銀行IC卡“一卡多用”。
完善標(biāo)準(zhǔn)體系，實(shí)施檢測(cè)認(rèn)證。進(jìn)一步做好銀行IC卡標(biāo)準(zhǔn)體系的完善，增加有關(guān)小額支付和非接觸式應(yīng)用等方面的內(nèi)容，動(dòng)態(tài)維護(hù)《中國(guó)金融集成電路（IC）卡規(guī)范》（2005版），保持標(biāo)準(zhǔn)的先進(jìn)性，保證各項(xiàng)規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)的貫徹落實(shí)。聯(lián)合國(guó)家有關(guān)部委推進(jìn)銀行卡產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)的檢測(cè)認(rèn)證體系建設(shè)，加強(qiáng)銀行卡產(chǎn)品和服務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和監(jiān)督管理。
總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，規(guī)范有序推廣。認(rèn)真總結(jié)IC卡試點(diǎn)工作經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)分析、研究和解決試點(diǎn)中出現(xiàn)的問題，進(jìn)一步完善總體方案、標(biāo)準(zhǔn)制度、運(yùn)作規(guī)則和實(shí)施措施等，按照“以應(yīng)用為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向”，逐步推行試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)IC卡工作的全面展開。加強(qiáng)對(duì)金融IC卡工作的總體把握和調(diào)控，制定相關(guān)管理辦法，保障銀行卡產(chǎn)業(yè)的平穩(wěn)、健康升級(jí)。
我國(guó)金融IC卡發(fā)展基本情況
人民銀行高度重視EMV遷移的進(jìn)展，多年前即組織相關(guān)單位研究EMV技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，緊密跟蹤EMV在全球范圍的動(dòng)態(tài)，制定了“積極應(yīng)對(duì)，審慎實(shí)施”的基本策略，提出了“先標(biāo)準(zhǔn)，后試點(diǎn)，先收單，后發(fā)卡，先外卡，后內(nèi)卡”的基本原則，積極推動(dòng)商業(yè)銀行和中國(guó)銀聯(lián)加快相關(guān)系統(tǒng)改造和IC卡發(fā)行試點(diǎn)工作。
在綜合分析國(guó)內(nèi)外IC卡應(yīng)用發(fā)展和我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際情況的基礎(chǔ)上，人民銀行進(jìn)一步明確“政府指導(dǎo)與市場(chǎng)導(dǎo)向”的發(fā)展思路，重點(diǎn)從政策支持、總體規(guī)劃、制定標(biāo)準(zhǔn)、試點(diǎn)帶動(dòng)、宣傳培訓(xùn)和檢測(cè)認(rèn)證等方面開展工作。
從政策指導(dǎo)層面看，一是鼓勵(lì)商業(yè)銀行等發(fā)卡機(jī)構(gòu)在確保磁條卡發(fā)展和穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)上，發(fā)行基于電子錢包應(yīng)用的IC卡，用于小額支付領(lǐng)域。國(guó)內(nèi)發(fā)卡銀行發(fā)行IC卡要遵守《中國(guó)金融集成電路（IC）卡規(guī)范（2.0版）》，統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，保證技術(shù)上的先進(jìn)性、兼容性和適用性。二是推進(jìn)銀行IC卡多領(lǐng)域應(yīng)用試點(diǎn)，人民銀行與其他行業(yè)卡主管部門之間加強(qiáng)合作，建立管理協(xié)調(diào)機(jī)制，統(tǒng)籌考慮、統(tǒng)一規(guī)劃銀行卡和行業(yè)卡的應(yīng)用結(jié)合，積極引導(dǎo)和促進(jìn)各行業(yè)IC卡應(yīng)用統(tǒng)一到金融IC卡標(biāo)準(zhǔn)上來(lái)，推動(dòng)金融IC卡標(biāo)準(zhǔn)成為帶有支付功能的IC卡的主流規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)資源共享與協(xié)調(diào)發(fā)展。三是鼓勵(lì)商業(yè)銀行通過發(fā)行聯(lián)名卡的方式進(jìn)入行業(yè)領(lǐng)域，充分整合雙方資源，優(yōu)化資源配置，為最終將行業(yè)IC卡納入銀行IC卡標(biāo)準(zhǔn)打下基礎(chǔ)。與此同時(shí)，清晰界定銀行與行業(yè)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，要求商業(yè)銀行關(guān)注和掌握聯(lián)名方的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、財(cái)務(wù)狀況以及賬戶資金使用情況，防范可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。四是對(duì)銀行IC卡電子錢包的應(yīng)用范圍、最高資金金額加以界定，以防范資金風(fēng)險(xiǎn)，并避免與銀行磁條卡形成重復(fù)投資和資源浪費(fèi)，引發(fā)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。
在加強(qiáng)政策引導(dǎo)的同時(shí)，人民銀行加快IC卡應(yīng)用基礎(chǔ)工作的準(zhǔn)備。一是擬定規(guī)劃。人民銀行進(jìn)一步修訂和完善《我國(guó)銀行IC卡發(fā)展規(guī)劃》，目的在于推動(dòng) IC卡技術(shù)在銀行的進(jìn)一步應(yīng)用，特別是要有序推動(dòng)銀行IC卡多功能的應(yīng)用。二是制定標(biāo)準(zhǔn)。在借鑒原有IC卡標(biāo)準(zhǔn)和國(guó)際銀行IC卡標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，人民銀行組織有關(guān)商業(yè)銀行和中國(guó)銀聯(lián)制定并增補(bǔ)了《中國(guó)金融集成電路（IC）卡規(guī)范（2005版）》（簡(jiǎn)稱PBOC2.0），為我國(guó)銀行IC卡應(yīng)用提供標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。三是實(shí)施試點(diǎn)。在寧波實(shí)施金融IC卡多應(yīng)用試點(diǎn)工作，組織相關(guān)單位從技術(shù)、業(yè)務(wù)、商業(yè)和政策協(xié)調(diào)等方面進(jìn)行嘗試。四是系統(tǒng)建設(shè)。根據(jù)IC卡發(fā)展的整體策略，中國(guó)銀聯(lián)按照人民銀行的部署和要求，完成了跨行交換系統(tǒng)兼容PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)改造；工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等商業(yè)銀行和中國(guó)銀聯(lián)已經(jīng)啟動(dòng)并完成了受理系統(tǒng)的改造，開始進(jìn)行IC卡受理終端的布放工作；工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、光大銀行等發(fā)卡機(jī)構(gòu)建成發(fā)卡系統(tǒng)，基本具備發(fā)卡能力。五是基礎(chǔ)保障。由銀聯(lián)負(fù)責(zé)承建的PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)的非對(duì)稱密鑰管理系統(tǒng)已投產(chǎn)，將為銀行發(fā)行符合我國(guó)IC卡規(guī)范的銀行借貸記應(yīng)用IC卡提供電子簽名認(rèn)證服務(wù)，保證銀行IC卡借貸記應(yīng)用的交易安全。目前，PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)IC卡的發(fā)行、受理、安全體系、跨行轉(zhuǎn)接與清算等技術(shù)與業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作正在有序進(jìn)行，基本能滿足國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行發(fā)行PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)IC卡的需要。六是終端改造。2008年北京奧運(yùn)會(huì)前，北京、上海、天津等城市提出了改善奧運(yùn)外卡收單環(huán)境的方案，使新布放的銀行卡機(jī)具兼容磁條卡和IC卡；2009年，上海和廣州分別利用舉辦世界博覽會(huì)、亞運(yùn)會(huì)等有利時(shí)機(jī)加強(qiáng)受理終端改造，中國(guó)銀聯(lián)也把直聯(lián)POS終端的改造作為近期工作重點(diǎn)。
IC卡推廣工作取得初步成效
一是各發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行境內(nèi)使用的IC卡基本符合PBOC2.0的規(guī)范要求。按照統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一清算的原則，在北京、上海、天津、福州、杭州、寧波、貴陽(yáng)、重慶等城市開展IC卡應(yīng)用試點(diǎn)，通過開展電子錢包業(yè)務(wù)的圈存、脫機(jī)消費(fèi)、余額查詢和明細(xì)查詢等交易，建設(shè)并推動(dòng)銀行IC卡小額支付應(yīng)用。二是商業(yè)銀行積極開展銀行IC卡借貸記和電子錢包業(yè)務(wù)應(yīng)用。工商銀行于2005年12月發(fā)行了國(guó)內(nèi)首張EMV標(biāo)準(zhǔn)的牡丹國(guó)際信用卡，2008年10月發(fā)行了國(guó)內(nèi)首張符合PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)的人民幣信用卡。農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行和招商銀行等商業(yè)銀行也都制定了應(yīng)對(duì)EMV遷移和發(fā)行IC卡的工作計(jì)劃。三是寧波試點(diǎn)取得了階段性成果。寧波金融IC卡在技術(shù)、業(yè)務(wù)方面實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)符合性和應(yīng)用實(shí)踐，在商業(yè)模式和政策協(xié)調(diào)等方面都取得了一定突破，其工作思路、方法和試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)具有很強(qiáng)的借鑒作用。
金融IC卡下一步發(fā)展的思路和工作計(jì)劃
堅(jiān)持“積極應(yīng)對(duì)、審慎實(shí)施”的原則，應(yīng)對(duì)國(guó)際銀行卡EMV遷移。密切關(guān)注EMV在全球的遷移動(dòng)態(tài)，特別是在亞太地區(qū)的進(jìn)展情況，認(rèn)真分析EMV遷移原因和對(duì)我國(guó)的影響，分析對(duì)比風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移政策和遷移成本效果關(guān)系，研究不同國(guó)家遷移的不同實(shí)施方式，提出相應(yīng)具體措施。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)IC卡技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的研究，借鑒參考EMV標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步完善我國(guó)金融IC卡標(biāo)準(zhǔn)，作好相關(guān)的發(fā)卡準(zhǔn)備工作。
推動(dòng)銀行業(yè)和國(guó)內(nèi)重要行業(yè)的合作。人民銀行高度關(guān)注其他行業(yè)IC卡的發(fā)展，希望在技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、跨行業(yè)聯(lián)合通用和資金支付風(fēng)險(xiǎn)等方面與各方加強(qiáng)溝通合作，避免資源浪費(fèi)和市場(chǎng)混亂，規(guī)避資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。此外，要加強(qiáng)與各地政府部門的協(xié)調(diào)，努力在實(shí)現(xiàn)金融信息化和城市信息化的結(jié)合上開拓思路，實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新、體制創(chuàng)新的發(fā)展模式。
加快關(guān)鍵系統(tǒng)的開發(fā)和升級(jí)改造工作。通過試點(diǎn)地區(qū)和重點(diǎn)銀行的示范作用，帶動(dòng)銀行業(yè)整體IC卡技術(shù)應(yīng)用，充分發(fā)揮中國(guó)銀聯(lián)在銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的市場(chǎng)主體作用，保障銀行IC卡聯(lián)網(wǎng)通用，確保銀行IC卡跨行、跨地區(qū)的使用。
根據(jù)我國(guó)銀行IC卡發(fā)展現(xiàn)狀，盡快出臺(tái)《我國(guó)金融IC卡發(fā)展規(guī)劃》，明確提出發(fā)展目標(biāo)、主要任務(wù)、基本原則和實(shí)施意見，積極穩(wěn)妥地指導(dǎo)我國(guó)銀行卡IC卡的發(fā)展，努力實(shí)現(xiàn)銀行IC卡“一卡多用”。
完善標(biāo)準(zhǔn)體系，實(shí)施檢測(cè)認(rèn)證。進(jìn)一步做好銀行IC卡標(biāo)準(zhǔn)體系的完善，增加有關(guān)小額支付和非接觸式應(yīng)用等方面的內(nèi)容，動(dòng)態(tài)維護(hù)《中國(guó)金融集成電路（IC）卡規(guī)范》（2005版），保持標(biāo)準(zhǔn)的先進(jìn)性，保證各項(xiàng)規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)的貫徹落實(shí)。聯(lián)合國(guó)家有關(guān)部委推進(jìn)銀行卡產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)的檢測(cè)認(rèn)證體系建設(shè)，加強(qiáng)銀行卡產(chǎn)品和服務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和監(jiān)督管理。
總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，規(guī)范有序推廣。認(rèn)真總結(jié)IC卡試點(diǎn)工作經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)分析、研究和解決試點(diǎn)中出現(xiàn)的問題，進(jìn)一步完善總體方案、標(biāo)準(zhǔn)制度、運(yùn)作規(guī)則和實(shí)施措施等，按照“以應(yīng)用為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向”，逐步推行試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)IC卡工作的全面展開。加強(qiáng)對(duì)金融IC卡工作的總體把握和調(diào)控，制定相關(guān)管理辦法，保障銀行卡產(chǎn)業(yè)的平穩(wěn)、健康升級(jí)。
